La intersección de los servicios no financieros y la inclusión financiera

Este artículo está escrito por Devina, especialista en género e inclusión.

Este artículo es el tercero de una serie de cuatro artículos que comprenden enfoques crediticios innovadores con perspectiva de género en la India a través de las perspectivas y experiencias de clientas de grupos económica y socialmente marginados.

• El problema: las comunidades marginadas en la India enfrentan barreras para la inclusión financiera debido a restricciones socioculturales y educativas, junto con asimetría de información.
• Por qué es importante: la integración de servicios no financieros empodera a las mujeres con habilidades y recursos esenciales, creando un enfoque holístico para la inclusión financiera.
• La solución: ofrecer capacitación, atención médica, tutoría y apoyo personalizado para permitir que las mujeres empresarias prosperen y tengan éxito, fomenta un panorama financiero más equitativo.

En la búsqueda de la inclusión financiera, las comunidades marginadas de la India han sido testigos de un creciente énfasis en las ofertas de servicios no financieros como un medio para empoderar a las mujeres prestatarias. Estas ofertas, que van desde programas de capacitación hasta servicios de atención médica, tienen como objetivo abordar las barreras multidimensionales que enfrentan las mujeres para acceder a los recursos financieros. A través de una investigación exhaustiva realizada con 150 mujeres prestatarias, profundizamos en sus experiencias con las ofertas de servicios no financieros y arrojamos luz sobre por qué pueden ser transformadores, así como los desafíos que obstaculizan su eficacia. Exploremos el potencial de estas iniciativas y escuchemos las voces de las mujeres mientras comparten sus comentarios y aspiraciones.

Un enfoque holístico

Si bien los préstamos financieros son, sin duda, cruciales, la integración de los servicios no financieros puede crear un enfoque más holístico de la inclusión financiera. Reconociendo que las mujeres prestatarias a menudo enfrentan barreras sociales, culturales y educativas, los servicios no financieros tienen como objetivo abordar estos desafíos y proporcionar un sistema de apoyo integral. Al ofrecer capacitación, atención médica, tutoría y otros servicios, no solo fortalecen las capacidades financieras de las mujeres, sino que también mejoran su bienestar y empoderamiento general.

Las ofertas de servicios no financieros tienen el potencial de revolucionar la inclusión financiera al abordar las barreras multifacéticas que enfrentan las mujeres prestatarias.

“Las sesiones de capacitación sobre educación financiera me ayudaron a comprender la importancia de hacer un presupuesto y ahorrar. Fue fortalecedor adquirir conocimiento y tomar el control de mis finanzas”, compartió Priya, una prestataria de Pollachi de 32 años. Dichas ofertas de servicios no financieros, como programas y talleres de capacitación, empoderan a las mujeres prestatarias al equiparlas con habilidades y conocimientos esenciales. Estas iniciativas se centran en mejorar la educación financiera, la gestión empresarial y las capacidades empresariales. Más del 98% de nuestros encuestados compartieron que estarían interesados ​​en participar en la capacitación en educación financiera.

Ofertas de servicios no financieros

En los últimos años, ha habido un impulso para que la capacitación relacionada con la inclusión financiera vaya más allá del acceso al capital. Los servicios no financieros, como la atención médica, brindan a las mujeres prestatarias recursos vitales para mejorar su bienestar. “El tiempo en las reuniones de SHG para reunirme con Asha didis y comprender las opciones para mí fue muy útil. Dado el tiempo limitado que puedo tomar fuera de casa para trabajar, tener esta opción me hizo no elegir entre mi salud y cumplir con las obligaciones financieras. Redujo mi estrés y me permitió usar cualquier tiempo libre para construir mi negocio”.

Los programas de tutoría juegan un papel fundamental en la orientación de las mujeres prestatarias a través de sus viajes financieros. Los mentores con experiencia en negocios y finanzas pueden brindar información valiosa, ofrecer apoyo y fomentar redes profesionales. Helena comparte que, “tener esa clase de tutoría me permitió compartir mis desafíos con alguien que entiende mi vida. Su apoyo me dio mucha confianza en mí mismo. Ojalá hubiera más sesiones”.

Si bien las ofertas de servicios no financieros tienen el potencial de transformar la experiencia de las prestatarias, aún se encuentran en una etapa inicial. Más del 60% de nuestros encuestados compartieron que estarían satisfechos con una mayor integración entre los préstamos financieros y los servicios no financieros. El 40% de nuestros encuestados compartió que nunca había participado en un taller vinculado al capital no financiero en su historial de préstamos. Priya comparte: “A veces, la capacitación que se ofrece es de naturaleza amplia y es posible que no esté directamente relacionada con mi negocio o mis necesidades. Hago mis propias masalas en casa y las vendo. Sería bueno si alguien nos puede decir más sobre el embalaje y la venta. Podemos aprender mucho más sobre los mercados en las ciudades”. Hay margen para mejorar la accesibilidad y disponibilidad de los servicios no financieros que necesitan mejorar, especialmente en áreas remotas donde las mujeres prestatarias enfrentan limitaciones geográficas y logísticas.

Permitir el crecimiento empresarial

Esta perspectiva enfatiza la importancia de la personalización y la relevancia en los servicios no financieros. Adaptar los programas de capacitación para abordar los requisitos únicos de los diferentes tipos de empresas puede permitir que las mujeres emprendedoras adquieran conocimientos prácticos y habilidades que contribuyan directamente al crecimiento de su negocio. Al brindar capacitación específica de la industria, como estudios de mercado, desarrollo de marca, empaque y estrategias de distribución, los actores de la inclusión financiera pueden empoderar a mujeres como Priya para navegar las complejidades de sus mercados y capitalizar las oportunidades. Los comentarios de Priya también subrayan la importancia de comprender los contextos locales y la dinámica del mercado. Al reconocer los diversos desafíos y oportunidades que enfrentan las mujeres empresarias en diferentes regiones, se puede brindar un apoyo más localizado y relevante.

Las ofertas de servicios no financieros tienen el potencial de revolucionar la inclusión financiera al abordar las barreras multifacéticas que enfrentan las mujeres prestatarias en comunidades desatendidas. Al combinar los servicios financieros con la educación, la atención médica, la tutoría y otras iniciativas, las mujeres están empoderadas para superar las limitaciones socioculturales y educativas. Las voces de las mujeres prestatarias resaltan el impacto transformador de estos servicios y brindan información valiosa para mejorar. En el futuro, es crucial continuar integrando los servicios no financieros en las iniciativas de inclusión financiera, asegurando la inclusión, la accesibilidad y la relevancia para satisfacer las diversas necesidades de las mujeres prestatarias. A través de estos esfuerzos concertados, podemos allanar el camino para un panorama financiero más equitativo y empoderador, donde las mujeres prosperen y desarrollen todo su potencial.

Lea el artículo final, Parte 4: Pagos digitales: una aceptación creciente con algunas barreras , en esta serie de cuatro partes.

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(Crédito de la imagen: Unsplash)