Brian Pon, un planificador financiero de San Francisco, tiene buenos recuerdos de una experiencia de vinculación inusual con su hijo Robert. "Fue realmente una cosa agradable", dijo. "Caminé al banco con mi hijo y un billete de 10 dólares, y entramos juntos al banco, lo dejé en el mostrador para hacer el depósito ... a los cajeros del banco les encantaba verlo hacer eso".

Pon y su hijo, ahora de nueve años, estaban haciendo su primer depósito en una de las más de 30,000 cuentas creadas bajo el programa de Kindergarten a la Universidad (K2C) de la ciudad . Cada niño que ingresa a un jardín de infantes público de San Francisco obtiene una cuenta, comenzando con un inicial de $ 50 de las autoridades para gastar en la universidad u otra educación posterior a la escuela secundaria.

Pon cree que, además de enseñarle a su hijo sobre la administración del dinero, la cuenta les ha permitido comenzar a hablar sobre las perspectivas futuras de Robert a una edad más temprana de lo que podrían haber dicho: "No creo que hubiera tenido una conversación con él si no hubiéramos tenido este fondo ", dijo. "Por pequeño que sea, al menos tenemos esta conversación de que 'esto es para tu universidad'".

José Cisneros, Tesorero de San Francisco , dijo que las investigaciones del 2010 del Centro para el Desarrollo Social con sede en St. Louis demostraron que los niños con cuentas de ahorro universitarias tenían hasta siete veces más probabilidades de asistir a la universidad que aquellos sin una cuenta.

"Comenzó todo un proceso de pensamiento, luego probablemente un diálogo, que realmente cimentó el concepto de universidad en la mente de ese niño a medida que crecía", dijo Cisneros.

Mientras tanto, muchas familias de bajos ingresos "ni siquiera tenían cuentas bancarias para los padres", agregó Cisneros. "Difícil de imaginar, o probablemente casi imposible: el hecho de que tendrían una cuenta de ahorro para la universidad para un niño". El hecho de otorgar automáticamente una cuenta a estas familias podría alentar el ahorro entre las personas que generalmente no participarían en dicho programa.

Pero solo el 18% de los titulares de cuentas han comenzado a ahorrar hasta ahora

Entonces, la ciudad decidió intervenir, lanzando el proyecto con un piloto en 2011, con cuentas ampliadas a todas las entradas de jardín de infantes en el año escolar 2012-2013. Lo manejan en asociación con el distrito escolar local, lo que ayuda al proporcionar la información necesaria sobre los estudiantes y promover las cuentas.

El programa K2C también es un ejemplo de un organismo público asociado con el sector financiero para beneficio mutuo. Citibank, que abre las cuentas y trabaja junto a la ciudad para proporcionar servicios al cliente, fue elegido en lugar de Bank of America en un proceso de solicitud de propuestas, gracias a su experiencia en la ejecución de programas filantrópicos. La ciudad recibe apoyo de expertos, por ejemplo, el banco construyó y mantiene el sitio web en el que los usuarios de K2C pueden verificar sus cuentas. Mientras tanto, Citi consigue nuevos clientes y millones de dólares en saldos.

Las familias que agreguen dinero a su cuenta obtendrán fondos adicionales, tanto de la ciudad como de filántropos privados, con la condición de que pierdan el financiamiento adicional si no lo están gastando en algún tipo de educación post secundaria a los 25 años.

Hasta ahora, alrededor del 18% de los titulares de cuentas han comenzado a ahorrar, acumulando alrededor de $ 5,5 millones de dólares de su propio dinero (sin contar el dinero que han ganado a través de incentivos). El número no es insignificante, pero tampoco astronómico, y Cisneros espera aumentarlo, a través de medidas que incluyen una campaña de publicidad renovada del distrito escolar.

En lugar de apuntar solo a familias de bajos ingresos, la ciudad deliberadamente convirtió la política en universal. Con aproximadamente $ 750,000 reservados cada año para el proyecto (que cubre al personal, la infraestructura y la contribución financiera de la ciudad a las cuentas), el presupuesto es, en palabras de Cisneros, "significativo".

"Antes de que apareciera este programa, los maestros de nuestro distrito escolar público tenían miedo de plantear el concepto de una cuenta de ahorro para la universidad"

Kitty Stewart, directora asociada del Centro para el Análisis de la Exclusión Social de la London School of Economics (LSE), dijo que si bien "ciertamente es algo bueno alentar y permitir que las familias acumulen activos para sus hijos", para algunos niños En los hogares de muy bajos ingresos, el dinero ahora, en lugar del potencial para acumular dinero con el tiempo, podría ser más útil.

"Vivir con ingresos bajos es perjudicial para el desarrollo de los niños, eso está muy claro", dijo Stewart. "Si esto es parte de un paquete más grande de inversión en apoyo familiar ... eso es genial. Pero si hay familias que viven en la pobreza de ingresos hoy en día, este podría no ser el uso más efectivo de los fondos estatales para darles a los niños las mejores oportunidades".

Mientras tanto, señaló Stewart, las familias más pobres pueden no tener el dinero para ahorrar incluso con los incentivos. Pon cree que, incluso sin su experiencia profesional, el sistema K2C aún sería fácil de entender. Pero el hecho es que los muy pobres no tendrán dinero para apartar, incluso con el incentivo de la ciudad.

Manteniéndolo universal

La naturaleza abierta de todos de la política es un principio que Cisneros defiende firmemente. "Si bien podría argumentar que algunos niños no necesariamente necesitarán nuestras cuentas o incluso nuestros $ 50 para ayudarlos con la universidad, creo que hay muchas eficiencias que ganamos simplemente yendo con toda la población inscrita", dijo.

"También hay algo que creo que es realmente invaluable que viene con la universalidad", continuó Cisneros. “Antes de que apareciera este programa, maestros en nuestro distrito escolar público; tenían miedo de plantear el concepto de una cuenta de ahorro para la universidad, o tal vez incluso la propia universidad.

"Sabían muy bien que muchos niños en sus aulas no tenían una cuenta de ahorro para la universidad y que tal vez nunca tendrían una", agregó el Tesorero. "Desde el inicio de nuestro programa, ahora cada maestro puede decir 'Hola, hablemos de nuestra cuenta de ahorro para la universidad'".

Mientras tanto, agrega: "Nuestro distrito escolar público, en muchos aspectos similar a la mayoría de los distritos escolares públicos urbanos, está compuesto principalmente por niños de familias de bajos o tal vez de ingresos medios".

Desde que San Francisco abrió sus primeras cuentas en 2011, se han lanzado esquemas similares en Nevada y Ohio, con resultados poco inspiradores; ambos vieron proporciones más bajas de padres que usaban las cuentas en sus primeros días que San Francisco, según un informe publicado en Governing .

Pero ningún programa ha funcionado lo suficiente como para emitir un juicio definitivo sobre el posible interés de los padres en este tipo de esquema. "Personalmente, me encantaría vernos incluso tener más familias ahorrando", dijo Cisneros, "Me gustaría llegar al 30, 40, tal vez incluso al 50% de las familias".

A medida que continúen los debates internacionales sobre el acceso a la educación superior, será interesante observar su progreso.

(Crédito de la imagen: Pexels)

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