* Esta publicación fue escrita por Sasha Tregebov, Directora, Behavioral Insights Team Canada y Brianne Kirkpatrick, Asesora Principal, Behavioral Insights Team Canada *

  • El problema: la regulación se trata de alentar o desalentar ciertos comportamientos, pero incluso los principales reguladores están simplemente rascando la superficie de lo que la ciencia del comportamiento tiene para ofrecer.

  • Por qué es importante: como resultado, los reguladores tienen una capacidad limitada para lograr de manera proactiva los objetivos de cumplimiento y otros resultados clave de las políticas regulatorias.

  • La solución: los reguladores pueden implementar sistemáticamente la ciencia del comportamiento en cinco casos de uso: divulgaciones efectivas, intervenciones de cumplimiento proactivas, reducción de la carga regulatoria, cumplimiento mejorado y mejores reglas.

La regulación es vital para proteger a las personas y nuestro planeta. Pero la mera creación de nuevas reglas es insuficiente para lograr los objetivos regulatorios; incluso cuando se agregan herramientas de aplicación como sanciones e inspecciones, el cumplimiento a menudo se retrasa.

Eso es porque el comportamiento humano es complejo y matizado. Los incentivos, como las sanciones económicas, son importantes, pero la forma en que se estructuran y se comunican puede marcar una gran diferencia. En términos más generales, cuando las reglas no están diseñadas para funcionar con las formas en que las personas toman decisiones, es mucho menos probable que esas reglas logren sus objetivos de política.

"Para que la información se traduzca en mejores resultados, las divulgaciones deben ser claras, oportunas, destacadas y orientadas a la acción"

El conocimiento del comportamiento (BI) está ayudando a los reguladores a interactuar con la complejidad y los matices del juicio humano para generar mejores resultados. Es un enfoque basado en la ciencia del comportamiento, que aplica evidencia sobre cómo y por qué actuamos de la manera que lo hacemos a problemas prácticos como la política regulatoria y el cumplimiento.

Adoptar un enfoque de información conductual para la regulación puede ayudar a mejorar las divulgaciones, los resultados de cumplimiento y las herramientas de aplicación, al tiempo que se limita o reduce las cargas administrativas. Incluso puede ayudar a redactar mejores reglas.

Muchas agencias reguladoras de todas las industrias ya están utilizando conocimientos de comportamiento para abordar sus desafíos diarios. Siga leyendo para ver ejemplos de la vida real y para saber dónde se pueden encontrar más innovaciones.

Cómo los reguladores utilizan BI hoy

** Mejorar la protección del consumidor mediante una mejor divulgación. **

Más información puede ayudar a los consumidores, inversores y empleados a tomar mejores decisiones por sí mismos. Pero para que la información se traduzca en mejores resultados, las divulgaciones deben ser claras, oportunas, destacadas y orientadas a la acción. Nuestra organización, el Behavioural Insights Team (BIT), ha ayudado a los reguladores de todo el mundo a desarrollar y probar científicamente opciones de divulgación. Nos asociamos con el regulador de energía de Australia para rediseñar el folleto básico que informaba a los consumidores sobre su plan energético. Nuestros conocimientos ayudaron a los clientes a elegir la opción de energía menos costosa para sus necesidades con más frecuencia. Con la Comisión de Valores de Ontario, mostramos cómo ayudar a los inversores a comprender mejor sus tarifas . No es solo BIT. Los reguladores como la Autoridad de Conducta Financiera en el Reino Unido han estado a la vanguardia en la integración de conocimientos de comportamiento en el diseño y actualización de divulgaciones .

Mejorar las divulgaciones es la forma más común y bien establecida de aplicar los conocimientos del comportamiento a la regulación, pero es solo el punto de partida.

** Fomentar el cumplimiento de forma proactiva. **

Los reguladores tienden a depender de inspecciones y sanciones (o enjuiciamientos) para garantizar el cumplimiento. Estas medidas son fundamentales. Sin embargo, tienden a ser costosos y, a menudo, se llevan a cabo solo después de que se ha producido una infracción o una denuncia. Las comunicaciones de cumplimiento proactivo abordan esta limitación y también pueden ser informadas por la ciencia del comportamiento.

Por ejemplo, en Chattanooga, TN, el BIT y el personal de la ciudad escribieron de manera proactiva a los propietarios de viviendas con violaciones previas al código de propiedad, brindándoles orientación sobre cómo evitar futuras violaciones. Las postales que les enviamos utilizaron poderosas tácticas de comportamiento como la personalización y la "reciprocidad indirecta", y redujeron las infracciones posteriores en aproximadamente un 9% .

** Reducir la carga regulatoria. **

El cumplimiento normativo a menudo implica requisitos administrativos. Por ejemplo, los datos a menudo deben proporcionarse a los reguladores a través de formularios prescritos. Si bien estos requisitos administrativos pueden ser importantes para el seguimiento y la rendición de cuentas, a menudo son mucho más complejos o engorrosos de lo necesario. Los formularios que requieren más información de la necesaria, son difíciles de entender o de acceso difícil crean fricciones, pequeñas barreras para completar una acción, que aumentan innecesariamente la carga regulatoria mientras disminuyen el cumplimiento.

Un principio fundamental para la aplicación de BI es que si desea fomentar un comportamiento, hágalo lo más fácil posible. Por ejemplo, un cambio tan simple como eliminar un clic de un proceso en línea puede aumentar el cumplimiento (consulte el Recuadro 1.2 en el enlace anterior).

En Canadá, BIT se asoció con la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario (FSRA) para crear nuevos estándares empresariales para formularios regulados. Estos incluyen requisitos relacionados con solicitudes de datos duplicados, nivel de lectura, señalización y estructura. Al desarrollar e implementar mejores formas, la FSRA y las entidades que regula pueden concentrarse en su negocio principal: proteger los derechos de los consumidores y ofrecer servicios financieros de alta calidad, respectivamente.

"El mayor impacto vendrá al adoptar una perspectiva de conocimiento del comportamiento al desarrollar las propias regulaciones".

¿Qué sigue? Oportunidades innovadoras de regulación y BI

** Mejora de la aplicación. **

Si bien abogamos por ir más allá de los mecanismos de aplicación tradicionales y explorar estrategias de cumplimiento proactivo, no hay duda de que las inspecciones, auditorías, sanciones y enjuiciamientos seguirán siendo una parte fundamental del panorama regulatorio. BI puede mejorar la eficiencia y eficacia de estas herramientas.

El Defensor del Pueblo para el Trabajo Justo de Australia ha apuntado hacia una dirección importante: auditorías e inspecciones más útiles. Probaron un nuevo enfoque para auditar el cumplimiento de las leyes laborales de las pequeñas empresas, proporcionando a las empresas informes posteriores a la auditoría que utilizaban conceptos de conocimientos de comportamiento como normas sociales, avisos de planificación y carteles de mensajes clave destacados. Evaluadas rigurosamente, estas medidas redujeron el incumplimiento futuro en más del 40% .

El propio BIT ha trabajado para comunicar las sanciones de manera más eficaz. Nuestro trabajo sobre el pago de impuestos en Guatemala demostró el poder de enmarcar el incumplimiento como una elección deliberada, en lugar de un descuido . (Esto fue diseñado para superar el sesgo del statu quo entre las empresas que habían estado en incumplimiento durante mucho tiempo).

Más allá de ofrecer una guía posterior a la inspección más efectiva, alentamos a los reguladores a utilizar la ciencia del comportamiento para responder preguntas como "¿Qué sanciones son más (en costo) efectivas para cambiar el comportamiento de las entidades reguladas?" Y "¿Cuándo son las inspecciones más efectivas para crear nuevos patrones de comportamiento?". . " Un artículo reciente de Kinneret Teodorescu y varios coautores apunta en una dirección prometedora, encontrando que la frecuencia de las sanciones reglamentarias es más importante que la severidad de las sanciones para reducir futuras infracciones.

** Escribiendo mejores reglas. **

La información sobre el comportamiento se puede utilizar para mejorar las políticas y los procesos existentes. Pero no hay razón para detenerse ahí. El mayor impacto vendrá al adoptar una perspectiva de conocimiento del comportamiento al desarrollar las propias regulaciones.

Al pensar en preguntas como las siguientes desde las primeras etapas de identificación de problemas, los reguladores y legisladores pueden mejorar la efectividad de una regulación nueva o renovada:

  • ¿Qué comportamientos específicos deben cambiar para lograr los objetivos de la política? ¿De quién son los comportamientos?

  • ¿Cómo los procesos cognitivos y los entornos de toma de decisiones de las personas limitan o permiten estos comportamientos?

  • ¿Cuán efectivos pueden ser los mecanismos tradicionales de disuasión y ejecución? ¿Cómo pueden complementarse con iniciativas no reglamentarias (por ejemplo, comunicaciones proactivas)?

Estas son preguntas que los científicos del comportamiento pueden ayudar a resolver los reguladores. Existe una sólida evidencia y una teoría útil para responder estas preguntas y redactar mejores regulaciones en primer lugar.

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(Crédito de la imagen: Unsplash)