Pagos digitales: una aceptación creciente con algunas barreras

Este artículo está escrito por Devina, especialista en género e inclusión.

Este artículo es el último de una serie de cuatro artículos que comprenden enfoques innovadores de préstamos sensibles al género en la India a través de las perspectivas y experiencias de clientas de grupos económica y socialmente marginados.

• El problema: Inclusión financiera limitada para mujeres empresarias en India debido a barreras como el analfabetismo digital, redes poco confiables y dinámicas de propiedad en cuentas de pago digitales.
• Por qué es importante: los pagos digitales y UPI ofrecen oportunidades transformadoras para las mujeres emprendedoras, pero barreras como el analfabetismo digital y la dinámica de propiedad obstaculizan su independencia financiera y el crecimiento empresarial.
• La solución: abordar la alfabetización digital a través de la capacitación, mejorar la conectividad y priorizar el empoderamiento de las mujeres en los sistemas de pago digitales puede desbloquear todo el potencial de estas tecnologías, lo que permite a las mujeres empresarias prosperar y expandir sus empresas.

En los últimos años, India ha sido testigo de una notable transformación en la forma en que se realizan las transacciones financieras, en particular a través de los pagos digitales y la Interfaz de pagos unificados (UPI). Esta revolución tecnológica ha generado importantes oportunidades para las mujeres emprendedoras, especialmente para aquellas que se encuentran en la base de la pirámide en áreas rurales y urbanas. Al permitir transacciones seguras y sin problemas, los pagos digitales y UPI han empoderado a las mujeres para lograr una nueva independencia financiera y expandir sus negocios. Exploremos las oportunidades, escuchemos a las mujeres de la comunidad y reconozcamos los desafíos que enfrentamos en este viaje de empoderamiento.

Desempeñando un papel fundamental

Los pagos digitales y UPI han jugado un papel fundamental en la promoción de la inclusión financiera entre las mujeres empresarias. Anteriormente excluidas de los sistemas financieros formales, estas mujeres ahora tienen acceso a una amplia gama de servicios bancarios, lo que les permite recibir pagos, acceder a créditos y administrar sus finanzas de manera más eficiente, todo a través de sus teléfonos. Meera, una emprendedora rural, comparte: “Aceptar pagos digitales ha impulsado mi negocio de manera significativa. Ahora, puedo atender a los clientes y ofrecerles opciones de métodos de pago según sus preferencias”. Las soluciones de pago digital han ampliado el alcance del mercado para las mujeres empresarias, independientemente de su ubicación. Con la capacidad de aceptar pagos digitales, las mujeres pueden atender a una base de clientes más amplia, incluidos aquellos que prefieren transacciones sin efectivo. Esto ha eliminado las barreras geográficas, permitiéndoles aprovechar los mercados urbanos, acceder a plataformas de comercio electrónico y explorar nuevas vías comerciales. Ella agrega: “Es mucho más fácil rastrear mis ventas al final del día también porque todo el historial de transacciones está en la aplicación. ¡Es mucho más fácil administrar un negocio ahora que antes!”

Abordar los desafíos relacionados con la alfabetización digital y la infraestructura sigue siendo crucial para garantizar una adopción generalizada y un acceso equitativo.

La otra cara de esto es que los encuestados han compartido que incluso los clientes han demostrado más confianza en el negocio, gracias a los pagos digitales. Fátima, una empresaria urbana, dice: “mis clientes me ven ahora como más profesional. Confían más en mí porque me pueden pagar a través de cualquier método y estoy de acuerdo con eso”. Este conocimiento subraya la importancia de los pagos digitales para generar credibilidad y confianza en el cliente. La comodidad y la flexibilidad que ofrecen los métodos de pago digitales resuenan entre los clientes, lo que demuestra que el propietario de la empresa tiene visión de futuro, es adaptable y responde a sus necesidades. Como resultado, los clientes se sienten más cómodos y seguros al realizar transacciones, sabiendo que tienen múltiples opciones de pago a su disposición.

Habilitación de la facilidad de los negocios

Gurpreet comparte: “Los pagos digitales me han dado la confianza para expandir mis operaciones comerciales. Ya no me preocupo por llevar grandes cantidades de efectivo o lidiar con la complicación de las transacciones en efectivo, incluida la cantidad correcta de cambio. Me da tiempo para hacer mis encurtidos”. Tal como lo compartió Gurpreet, la conveniencia y la seguridad que ofrecen las soluciones de pago digital han aliviado los desafíos que plantea el manejo de efectivo, lo que garantiza una experiencia comercial más fluida y eficiente. Más del 70% de nuestros encuestados compartieron que los pagos digitales les han facilitado los negocios. Al eliminar la necesidad de moneda física, Gurpreet ya no tiene la carga de las complejidades logísticas y los riesgos potenciales asociados con las transacciones en efectivo.

Barreras a los pagos digitales

A pesar de estas oportunidades, existen barreras para que las mujeres prestatarias y empresarias accedan y utilicen los pagos digitales. Una barrera importante es la alfabetización digital limitada entre las mujeres empresarias, especialmente aquellas en áreas rurales. Muchos no están familiarizados con las complejidades de los sistemas de pago digital, lo que genera vacilación y confianza en las transacciones tradicionales basadas en efectivo. Cerrar la brecha de alfabetización digital a través de campañas de concientización, capacitación e interfaces de usuario simplificadas es crucial para una mayor adopción. Además, casi el 50 % de los encuestados que residen en áreas rurales compartieron que la calidad de los datos se puede mejorar para acceder mejor a las aplicaciones de dinero digital. El acceso limitado a redes y teléfonos inteligentes confiables plantea desafíos para las mujeres empresarias que dependen de los pagos digitales para sus negocios. Los esfuerzos para mejorar la conectividad y expandir la infraestructura digital son esenciales para garantizar la inclusión y permitir transacciones fluidas.

Además, hay matices sobre quién está vinculado a la cuenta de pagos digitales. Lakshmi comparte: “Tengo mi propia tienda de kirana y también trabajo como agente femenina . Mi esposo es copropietario de la tienda conmigo, pero nunca viene a trabajar. Ahora, con los pagos digitales, ha puesto su número en todas las cuentas para recibir todos los pagos directamente. Me ha hecho más dependiente de él y de sus decisiones. Prefiero que los clientes me paguen en efectivo porque al menos eso puedo contabilizar y ahorrar. No tengo control sobre lo que va directamente a la aplicación”.

Esta experiencia destaca un desafío matizado que enfrentan las mujeres empresarias en el contexto de los pagos digitales. Si bien los pagos digitales ofrecen conveniencia y eficiencia, la dinámica subyacente de propiedad y acceso a las cuentas asociadas puede influir en la dinámica de poder dentro de las empresas y la autonomía financiera personal. En el caso de Lakshmi, su falta de control sobre los fondos recibidos directamente a través de la aplicación la deja sin poder y depende de su esposo para la toma de decisiones financieras. Esto sirve como un recordatorio de que los sistemas de pago digital deben diseñarse para priorizar el empoderamiento y la independencia financiera de las mujeres empresarias. Hay un aspecto relacionado con las normas sociales y el comportamiento de este acceso a los pagos digitales que debe abordarse para que las oportunidades se realicen realmente.

Los pagos digitales y UPI han transformado el panorama empresarial en el país. Al promover la inclusión financiera, expandir el alcance del mercado y fomentar la independencia económica, estas tecnologías han desbloqueado un tremendo potencial para las mujeres empresarias. Sin embargo, abordar los desafíos relacionados con la alfabetización digital y la infraestructura sigue siendo crucial para garantizar una adopción generalizada y un acceso equitativo. Rani, una aspirante a empresaria, afirma: “La facilidad de aceptar pagos digitales me animó a iniciar mi propio negocio. Esto hace que sea mucho más fácil."

👋 ¡Puedes escribir un artículo como este! Comparta sus pensamientos con una comunidad de servidores públicos. Aprende más

(Crédito de la imagen: Unsplash)