Préstamos digitales: barreras y oportunidades para las mujeres en la India

Este artículo está escrito por Devina, especialista en género e inclusión.

Este artículo es el primero de una serie de cuatro artículos que exploran enfoques crediticios innovadores con perspectiva de género en la India a través de las perspectivas y experiencias de clientas de grupos económica y socialmente marginados.

• El problema: los préstamos digitales ofrecen el potencial para el empoderamiento financiero de las mujeres en la India, pero numerosos desafíos dificultan su eficacia.
• Por qué es importante: los préstamos a través de teléfonos inteligentes tienen un enorme potencial para la inclusión financiera en áreas desatendidas del país.
• La solución: Escuchar las voces de las mujeres prestatarias y diseñar soluciones inclusivas para derribar barreras.

En las bulliciosas comunidades de las áreas desatendidas de la India, los préstamos digitales a través de teléfonos móviles se han convertido en una solución prometedora para la inclusión financiera . Sin embargo, las experiencias de las mujeres prestatarias en estas comunidades revelan una realidad más compleja. A través de una investigación exhaustiva realizada con 150 prestatarias, profundizamos en sus viajes con los préstamos digitales. Descubramos los desafíos que enfrentan, a menudo debido a las normas sociales, la alfabetización digital limitada y el acceso inhibido a los recursos.

Los beneficios y las barreras de los préstamos digitales

Los préstamos digitales ofrecen un rayo de esperanza para las mujeres en comunidades desatendidas. Promete conveniencia, accesibilidad y el potencial de empoderamiento financiero. Con solo unos pocos toques en un teléfono móvil, las mujeres pueden acceder a préstamos, recibir fondos directamente y administrar los reembolsos sin esfuerzo. La promesa de independencia financiera y mejores medios de vida parece estar al alcance.

Las voces de las mujeres prestatarias brindan información valiosa y destacan la necesidad de un apoyo personalizado, procesos simplificados y esfuerzos de colaboración.

Si bien los préstamos digitales tienen un potencial inmenso, numerosos desafíos dificultan su efectividad para las mujeres en comunidades desatendidas. Estos desafíos tienen sus raíces en las normas sociales y los patrones de comportamiento que afectan el acceso y uso de los teléfonos móviles por parte de las mujeres.

La historia de Meena

Meena, una mujer de 36 años de un pueblo a las afueras de Pollachi (Tamil Nadu, India), comenzó a pedir prestado a través de un modelo basado en SHG (grupo de autoayuda) hace dos años para establecer su propio negocio de sastrería. Ella comparte: “No me siento cómoda usando un teléfono inteligente para transacciones financieras. No se considera 'apropiado' que las mujeres de nuestra comunidad manejen asuntos de dinero digitalmente”. Agregó que ella, entre muchas otras mujeres del pueblo, todavía prefiere manejar las transacciones financieras en efectivo. A pesar de poseer teléfonos móviles, a menudo se les desalienta a seguir recargando sus planes de telefonía móvil para obtener más datos o minutos de llamadas. Ella agrega: “Mi suegra tiene un teléfono y usa billeteras. Pero si lo uso, es incorrecto para una mujer casada. No prefiero tener estas discusiones incómodas en casa. Estoy feliz usando efectivo.”

La experiencia de Meena refleja la influencia de normas sociales profundamente arraigadas y expectativas culturales que dan forma al comportamiento de las mujeres. El miedo al juicio y la presión para ajustarse a los roles de género tradicionales restringen el acceso de las mujeres a los servicios disponibles y su uso. Estos crean barreras a su acceso y autonomía, ya que las mujeres visualizan la independencia y el crecimiento empresarial por sí mismas.

Además, encontramos que entre el 78 % de nuestros encuestados, los teléfonos móviles eran usados ​​y controlados por otros miembros de la familia, a pesar de ser propiedad de las mujeres. En todos los casos anteriores, estos teléfonos fueron manejados por miembros masculinos de la familia, incluidos esposos, padres, hermanos e hijos, lo que demuestra una dinámica de poder entre los roles de género en el hogar. Esto perpetúa aún más una dependencia desequilibrada dentro de los hogares.

La historia de Pooja

“No tengo acceso a un teléfono inteligente en todo momento. Mi esposo lo lleva al trabajo y lo uso solo una vez que regresa y mis tareas están completas”, comparte Pooja, una mujer de 42 años que vive en Saharanpur. Ella agrega: “Quiero hacer crecer mi servicio tiffin y comenzar a usar WhatsApp para encontrar clientes. Cuando le digo a mi esposo que es posible que necesite usar el teléfono para hacer pagos en línea, él dice que esto no es lo que maneja el hogar y que no debería soñar más allá de mis posibilidades. Mi hijo tiene 20 años y a veces uso su número de teléfono para que los clientes me paguen directamente”.

Además, la alfabetización digital es un factor crítico que afecta la capacidad de las mujeres para utilizar las plataformas de préstamos digitales de manera efectiva. El 57% de nuestros encuestados no se sentía seguro al usar teléfonos inteligentes y aplicaciones móviles. Más del 80 % se sentía inseguro acerca del uso de métodos de pago en línea. “Me cuesta entender estas aplicaciones móviles. Estoy demasiado nervioso para obtener un préstamo de mi teléfono. ¿Qué sucede si cometo un error? No he ido a la universidad para entender este lenguaje complicado. Prefiero ir a mi SHG oa alguien de la comunidad si necesito ayuda financiera”, comparte Rekha, una prestataria de 54 años de Bangalore.

Construyendo alfabetización digital

Desarrollar la alfabetización digital entre las mujeres es crucial para fomentar su independencia financiera y confianza en el uso de las finanzas digitales. Puede permitir que las mujeres naveguen por el panorama digital con facilidad, permitiéndoles acceder a servicios financieros, tomar decisiones financieras informadas y administrar sus finanzas de manera efectiva. Al adquirir las habilidades y los conocimientos necesarios, las mujeres pueden superar barreras como el acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales y las normas sociales que desalientan su autonomía financiera. Puede abrir puertas a oportunidades empresariales y empoderamiento, permitiéndoles construir un futuro seguro y participar más plenamente en la economía digital.

Además, está claro que abordar estas barreras sociales y culturales es esencial para lograr una verdadera inclusión financiera para mujeres como Meena y Pooja. ¿Cómo trabajamos para crear conciencia y espacios que reconozcan y respondan a las necesidades e inquietudes específicas de las mujeres prestatarias, fomentando un entorno de confianza y comprensión? Al diseñar soluciones que respeten las normas culturales y brindar apoyo personalizado, las instituciones financieras pueden empoderar a las mujeres para que adopten con confianza los servicios financieros digitales mientras navegan por el delicado equilibrio de las expectativas sociales.

Los préstamos digitales tienen el potencial de elevar y empoderar a las mujeres en comunidades desatendidas, pero deben abordar los complejos desafíos que dificultan su eficacia. Al comprender el impacto de las normas sociales, la alfabetización digital limitada y el acceso a los teléfonos inteligentes, existen numerosas oportunidades para diseñar soluciones inclusivas. Las voces de las mujeres prestatarias brindan información valiosa y destacan la necesidad de un apoyo personalizado, procesos simplificados y esfuerzos de colaboración para promover las finanzas digitales. ¿Cómo construimos un futuro en el que los préstamos digitales se conviertan en un catalizador para la inclusión financiera de las mujeres, fomentando el empoderamiento económico y desbloqueando todo su potencial?

Lea el segundo artículo, Parte 2: El potencial transformador de las redes de agentes femeninos , en esta serie de cuatro partes.

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(Crédito de la imagen: Unsplash)