Una década después de la crisis financiera mundial de 2007-08, la mayoría de los bancos privados han cambiado muy poco . La mayoría sigue preocupada únicamente por maximizar sus retornos, mientras que los objetivos sostenibles o sociales siguen siendo subordinados a esto. Para los economistas convencionales, cualquier otra cosa sigue siendo un sueño imposible o distante.
Pero hay esperanza para un tipo diferente de banco, uno que se ejecute democráticamente y con principios sostenibles en su núcleo. La cooperativa de Costa Rica, Banco Popular y de Desarrollo Comunal (o BPDC), ilustra una alternativa viable y deseable al banco privado promedio. Si bien no tiene sus propios desafíos, ofrece una serie de lecciones para el resto del mundo.
Banco Popular fue establecido en 1969 por el gobierno costarricense para promover el desarrollo económico. El banco surgió de una tradición de solidaridad , y continúa reflejando eso hoy. Su misión es servir al bienestar social y sostenible de los costarricenses.
BPDC es un banco cooperativo distintivo, público, propiedad de los trabajadores y controlado. Cualquier trabajador que tenga una cuenta de ahorros durante más de un año tiene derecho a compartir la propiedad de la misma. Combina funciones comerciales y de desarrollo con clientes que incluyen trabajadores, campesinos, micro, pequeñas y medianas empresas, así como asociaciones de desarrollo comunales, cooperativas y municipales.
Desde 2000, el banco se ha convertido en un gran conglomerado financiero (el tercer banco más grande de Costa Rica), que ofrece una gama de servicios bancarios, de pensiones, de bolsa, de inversión y de seguros. Cuenta con 103 sucursales en todo el país y emplea a 4.300 personas. Los activos superaron los US $ 5.400 millones en 2016 con un ingreso neto de US $ 68 millones. Su retorno sobre los activos promedia alrededor del 1.5% , mostrando altos retornos para un banco minorista.
El banco se beneficia de una forma única de capitalización permanente: los empleadores aportan el 0,5% y los trabajadores el 1% de sus salarios mensuales. Después de un año, 1.25% de estos "ahorros obligatorios" se transfieren al fondo de pensiones individual de cada trabajador. El BPDC mantiene el 0.25% restante como contribución de capital.
El BPDC difiere cualitativamente de los bancos privados típicos. Su mandato actual incorpora un triple resultado final: el económico; lo ambiental; y lo social. Obtener ganancias financieras se coloca a la par de servir al bien ambiental y social.
Toma de decisiones democrática
El BPDC es quizás el banco más democrático del mundo. Tiene una asamblea de trabajadores como su máximo órgano de gobierno, que representa a los 1,2 millones de trabajadores ahorradores atendidos por el banco (20% de la población). La asamblea está compuesta por 290 representantes seleccionados de una amplia gama de sectores sociales y económicos . Da dirección estratégica a la junta directiva del banco, que está compuesta por cuatro miembros de la asamblea y tres del gobierno.
La consulta popular es una parte crucial del proceso de toma de decisiones del banco. Su [plan estratégico 2017-2020](https://www.bancopopular.fi.cr/BPOP/getmedia/302d558a-3b0a-4cc0-bbb3-5421c3d939d4/08-Gobierno-Corporativo-JDN-2016-(version-FINAL-30-03-2017%29;) fue informado por una consulta nacional de tres años, que llegó a casi 1,500 participantes en 11 regiones.
El banco también pone un fuerte énfasis en la equidad de género. Por lo tanto, al menos el 50% de la junta del banco deben ser mujeres, lo que le otorga al banco la distinción de ser la primera organización pública en Centroamérica en establecer al menos el 50% de mujeres en sus órganos de toma de decisiones. El banco también tiene una Comisión Permanente de Mujeres que hace de la igualdad de género una prioridad en todo el conglomerado.
Lo que es el BPDC tiene mucho que ver con su composición.
Actuando sostenibilidad
El Banco Popular no comenzó muy verde. Pero se ha convertido en una característica definitoria desde 2014 cuando el Partido de Acción Ciudadana de tendencia izquierdista llegó al poder y se centró en hacer que la economía promueva el bien social y ambiental , en lugar de la ganancia pura.
Desde entonces, el banco ha desarrollado productos de préstamos especializados, como ahorros ecológicos y créditos ecológicos para ayudar a las empresas a financiar proyectos más amigables con el medio ambiente. Por ejemplo, a principios de este año, el banco ayudó a financiar la compra e instalación de paneles residenciales de energía solar.
En el lado del desarrollo, el BPDC apoya a las asociaciones comunales locales para proporcionar sistemas sostenibles de suministro de agua. También trabaja con cooperativas regionales de energía para financiar todo, desde la generación de energía hidroeléctrica y la modernización de la eficiencia energética, hasta proyectos de conservación que involucran áreas naturales vulnerables.
Un proyecto de recuperación de parques nacionales cofinanciado por el Banco Popular.
Thomas Marois , CC BY-ND
El banco también ha comenzado a ecologizarse. Realiza un seguimiento de su propio consumo de energía, elabora estrategias para reducir su impacto de carbono y lo informa anualmente siguiendo la Iniciativa de informes internacionales independiente e internacional. La división de pensiones del banco ha sido certificada como "carbono neutral" durante cuatro años consecutivos.
Margen de mejora
Claramente, hay mucho para felicitar al Banco Popular como modelo de banca alternativa. Pero no es perfecto. Desde su creación hace casi 50 años, el banco ha sido objeto de intensas luchas por el poder político y estuvo cerca del colapso durante la década de 1980. Los llamados a privatizarlo están siempre presentes.
La lucha por el control efectivo se desata. ¿Debería el BPDC avanzar hacia el control completo de los trabajadores de su junta o mantener una supervisión gubernamental continua, pero con una mayor representación popular? El problema va al corazón de cómo el interés público puede y debe ser representado democráticamente en el banco.
Operacionalmente, la cartera verde del Banco necesita expandirse para ser más sostenible. Esto exigirá un pensamiento innovador en torno a proyectos ecológicos que tengan algún tipo de rendimiento financiero. Pero la forma en que se mide prácticamente su impacto verde aún no se ha resuelto.
Finalmente, hay preguntas estratégicas candentes. El BPDC es relativamente rentable. Desde una perspectiva solidaria, ¿es esto socialmente justificable? Aún así, obtener buenos retornos le permite al banco financiar más proyectos sociales a través de su subsidiaria Social Bank . Algunos podrían argumentar que todas las operaciones del banco están orientadas a esto.
Estos problemas de gobernanza, ecología y socialidad son importantes, pero la belleza del BPDC es que pueden resolverse dentro de los procesos democráticos del banco y la sociedad costarricense. Para aquellos que apuestan por alternativas al dogma privado que maximiza las ganancias de la mayoría de los bancos, el Banco Popular ofrece esperanza y dirección.
(Crédito de la imagen: Thomas Marois)
Este artículo fue publicado originalmente en The Conversation . Lee el artículo original .
Asegúrate de compartir tus propias ideas con el autor dejando un comentario abajo
Inicia sesión o regístrate para continuar la conversación