O dinheiro fala: as transações financeiras digitais são importantes para o desenvolvimento

_ ** Este artigo foi escrito por Leora Klapper, Economista Principal do Banco Mundial. Foi publicado originalmente nos blogs do Banco Mundial. ** _

Pesquisa recente mostrou que uma série de benefícios de desenvolvimento resultam do uso de [transações financeiras digitais](https://apolitical.co/en/solution_article/ um-novo-quadro-para-financiar o futuro) em vez de dinheiro.

Mas esses serviços devem ser entregues de forma sustentável e responsável. Esta pesquisa tem implicações diretas para o trabalho do Banco Mundial em redes de segurança, prestação de serviços e redução da pobreza.

Transações digitais melhoram a prestação de serviços

Em países de alta renda, a maioria dos programas de rede de segurança - como seguridade social ou subsídios para os pobres - são entregues digitalmente. Em países de baixa renda, geralmente são feitos em dinheiro.

Usar dinheiro cria custos enormes. Por exemplo, os governos devem gastar dinheiro levando caminhões de papel-moeda a áreas remotas; esses caminhões também precisam ser segurados e protegidos por guardas armados. Pagamentos em dinheiro também exigem que as pessoas gastem tempo viajando e esperando na fila para receber seus pagamentos em repartições governamentais.

"As transferências digitais melhoram a eficiência e eliminam as oportunidades de corrupção"

As transferências digitais melhoram a eficiência e eliminam as oportunidades de corrupção - uma descoberta relevante para os esforços do Banco Mundial para promover a cobertura da rede de segurança e melhorar a prestação de serviços.

Quando Andhra Pradesh usou cartões inteligentes biométricos em vez de dinheiro para distribuir pagamentos de previdência social, o governo economizou quase US $ 40 milhões anualmente, o que foi nove vezes superior ao custo de implementação do programa. O roubo de fundos diminuiu, as pessoas gastaram menos tempo cobrando pagamentos e os destinatários receberam mais dinheiro porque menos estava sendo roubado.

No Níger, usando telefones celulares em vez de dinheiro para [distribuir pagamentos](https://apolitical.co/en/solution_article/ brasil-levanta-milhões-pobreza-esquema-transferência direta de dinheiro) para um programa contra a fome reduziu os custos administrativos em um quinto, reduziu os custos para os beneficiários e permitiu que as famílias alimentassem mais seus filhos e comprassem mais alimentos ricos em proteínas.

As transações digitais ajudam a evitar que as pessoas caiam na pobreza

A maioria das intervenções de desenvolvimento visa ajudar as pessoas a saírem da pobreza. Mas escapar da pobreza não é garantia de não voltar a cair.

Todos os anos, milhões de pessoas caem na pobreza devido a choques inesperados, como desastres naturais, altas contas médicas ou desemprego repentino. Em países pobres, as redes de segurança muitas vezes não existem, então as pessoas dependem de suas redes sociais para fundos de emergência.

As contas de dinheiro móvel permitem que as pessoas enviem dinheiro por meio de mensagens de texto simples, o que torna mais fácil coletar fundos de amigos e parentes distantes. Como resultado, é menos provável que fiquem pobres durante uma emergência econômica. Essas descobertas são relevantes para o trabalho do Banco Mundial sobre resiliência e redução da pobreza.

"A maioria das intervenções de desenvolvimento visa ajudar as pessoas a sair da pobreza. Mas escapar da pobreza não é garantia de não cair"

Quando atingidos por um choque agrícola, famílias quenianas sem acesso a dinheiro móvel sofreram uma queda de 7 por cento no uso de bens e serviços, enquanto aqueles que tinham dinheiro móvel não experimentaram, em média, essa queda.

Na Tanzânia, os choques pluviométricos resultaram em 6% a menos no consumo em média, mas os usuários de dinheiro móvel conseguiram manter o consumo devido ao aumento do risco compartilhamento.

As transações digitais ajudam as pessoas a economizar

As pessoas têm mais probabilidade de fazer economias quando são pagas diretamente em contas em vez de em dinheiro, em parte porque o dinheiro é protegido contra roubo, empréstimos a parentes e a tentação de gastar. Esse dinheiro pode ser investido em oportunidades educacionais e de negócios e tem implicações para o trabalho do Banco Mundial na redução do emprego e da pobreza.

No Afeganistão, os trabalhadores que depositaram automaticamente parte de seu salário em uma conta de poupança móvel tinham maior poupança e segurança financeira do que os trabalhadores que receberam um conta poupança móvel, mas não se inscreveu para depósitos automáticos.

Na Índia, os pagamentos semanais resultaram em economias significativamente maiores para um grupo que recebeu os pagamentos em contas, mas não para um grupo que recebeu em dinheiro.

No Malawi, os agricultores que tiveram seus ganhos depositados em uma conta de poupança tiveram maior economia antes da próxima temporada de plantio , gastou mais em equipamentos agrícolas e aumentou as vendas da safra.

As transações digitais exigem proteção abrangente do consumidor

Serviços financeiros digitais podem oferecer muitos benefícios de desenvolvimento, mas também existem riscos que precisam ser gerenciados. Os adultos precisam de habilidades digitais e confiança para se envolver com a tecnologia.

Há também um papel importante para a política pública de estabelecer estruturas regulatórias e de supervisão sólidas e aplicáveis para a proteção do consumidor financeiro, para criar mais [transparência e comparabilidade nos produtos](http://documents.worldbank.org/curated/en/513631507130361973/ Divulgação de informações e elasticidade da demanda de evidências de produtos financeiros de um estudo de vários países), incluindo requisitos para divulgar preços e termos de produtos em [linguagem clara](https: //www.poverty -action.org/study/mystery-shopping-assessment-credit-cost-disclosures-uganda) e mecanismos eficazes de resolução de disputas. - Leora Klapper

\ [Crédito da foto: Benjamin Dada / Unsplash ]