* Esta postagem foi escrita por Sasha Tregebov, Diretora, Behavioral Insights Team Canada e Brianne Kirkpatrick, Consultora Principal, Behavioral Insights Team Canada *

  • O problema: a regulamentação tem tudo a ver com encorajar ou desencorajar certos comportamentos, mas mesmo os principais reguladores estão apenas arranhando a superfície do que a ciência comportamental tem a oferecer.

  • Por que é importante: como resultado, os reguladores são limitados em sua capacidade de atingir de forma proativa as metas de conformidade e outros resultados importantes da política regulatória.

  • A solução: os reguladores podem implantar sistematicamente a ciência comportamental em cinco casos de uso: divulgações eficazes, intervenções proativas de conformidade, carga regulatória reduzida, fiscalização aprimorada e regras melhores.

A regulamentação é vital para proteger as pessoas e nosso planeta. Mas simplesmente criar novas regras é insuficiente para atingir as metas regulatórias; mesmo quando ferramentas de fiscalização, como penalidades e inspeções, são adicionadas, a conformidade geralmente fica atrasada.

Isso porque o comportamento humano é complexo e cheio de nuances. Incentivos como penalidades financeiras são importantes, mas a forma como são estruturados e comunicados pode fazer uma grande diferença. De forma mais ampla, quando as regras não são projetadas para funcionar com as maneiras como as pessoas fazem escolhas, essas regras têm muito menos probabilidade de atingir seus objetivos de política.

“Para que as informações se traduzam em melhores resultados, as divulgações precisam ser claras, oportunas, salientes e orientadas para a ação”

As percepções comportamentais (BI) estão ajudando os reguladores a se envolverem com a complexidade e as nuances do julgamento humano para gerar melhores resultados. É uma abordagem baseada na ciência comportamental, que aplica evidências sobre como e por que agimos da maneira que agimos a problemas práticos como política regulatória e conformidade.

Adotar uma abordagem de insights comportamentais para a regulamentação pode ajudar a melhorar as divulgações, os resultados de conformidade e as ferramentas de aplicação, ao mesmo tempo que limita ou reduz a carga administrativa. Pode até ajudar a escrever regras melhores.

Muitas agências regulatórias em todos os setores já estão usando percepções comportamentais para enfrentar seus desafios diários. Continue lendo para exemplos da vida real e para saber onde mais inovação pode ser encontrada.

Como os reguladores estão usando o BI hoje

** Aumentar a proteção do consumidor por meio de uma melhor divulgação. **

Mais informações podem ajudar consumidores, investidores e funcionários a tomar melhores decisões por conta própria. Mas para que as informações se traduzam em melhores resultados, as divulgações precisam ser claras, oportunas, salientes e orientadas para a ação. Nossa organização, a Behavioral Insights Team (BIT), ajudou reguladores em todo o mundo a desenvolver e testar cientificamente as opções de divulgação. Fizemos uma parceria com o regulador de energia australiano para redesenhar o folheto básico que informava aos consumidores sobre seu plano de energia. Nossos insights ajudaram os clientes a escolher a opção de energia menos cara para suas necessidades com mais frequência. Com a Ontario Securities Commission, mostramos como ajudar os investidores a entender melhor suas taxas . Não é apenas BIT. Reguladores como a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido estão na vanguarda da integração de percepções comportamentais no projeto e atualização de divulgações .

Melhorar as divulgações é a maneira mais comum e bem estabelecida de aplicar percepções comportamentais à regulamentação, mas é apenas o ponto de partida.

** Estimular a conformidade de forma proativa. **

Os reguladores tendem a confiar em inspeções e penalidades (ou processos) para garantir o cumprimento. Essas medidas são essenciais. No entanto, eles tendem a ser caros e geralmente ocorrem apenas após a ocorrência de uma violação ou reclamação. As comunicações proativas de conformidade tratam dessa limitação e também podem ser informadas pela ciência comportamental.

Por exemplo, em Chattanooga, TN, BIT e funcionários da cidade escreveram proativamente para proprietários de casas com violações anteriores do código de propriedade, fornecendo orientação sobre como evitar violações futuras. Os cartões postais que lhes enviamos usaram táticas comportamentais poderosas, como personalização e “reciprocidade indireta”, e reduziram as violações subsequentes em cerca de 9% .

** Reduzindo a carga regulatória. **

A conformidade regulatória freqüentemente envolve requisitos administrativos. Por exemplo, os dados geralmente devem ser fornecidos aos reguladores por meio de formulários prescritos. Embora esses requisitos administrativos possam ser importantes para o monitoramento e a responsabilidade, eles costumam ser muito mais complexos ou complicados do que precisam ser. Formulários que exigem mais informações do que o necessário, são difíceis de entender ou difíceis de acessar criam atritos, pequenas barreiras para a conclusão de uma ação, que aumentam desnecessariamente a carga regulatória enquanto diminuem a conformidade.

Um princípio fundamental para a aplicação de BI é que, se você deseja encorajar um comportamento, torne-o o mais fácil possível. Por exemplo, uma mudança tão simples quanto remover um clique de um processo online pode aumentar a conformidade (consulte o Quadro 1.2 no link anterior).

No Canadá, o BIT fez parceria com a Autoridade Reguladora de Serviços Financeiros de Ontário (FSRA) para criar novos padrões empresariais para formulários regulamentados. Isso inclui requisitos relacionados a solicitações de dados duplicados, nível de leitura, sinalização e estrutura. Ao desenvolver e implementar melhores formas, a FSRA e as entidades que regula podem concentrar-se no seu core business: proteger os direitos dos consumidores e oferecer serviços financeiros de qualidade, respetivamente.

"O maior impacto virá da adoção de uma perspectiva de insights comportamentais ao desenvolver os próprios regulamentos."

Qual o proximo? Oportunidades inovadoras para regulamentação e BI

** Melhorar a aplicação. **

Embora defendamos ir além dos mecanismos tradicionais de fiscalização e explorar estratégias proativas de conformidade, não há dúvida de que as inspeções, auditorias, penalidades e processos continuarão sendo uma parte crítica do cenário regulatório. O BI pode melhorar a eficiência e eficácia dessas ferramentas.

O Fair Work Ombudsman da Austrália apontou para uma direção importante: auditorias e inspeções mais úteis. Eles testaram uma nova abordagem para auditar a conformidade das pequenas empresas com as leis trabalhistas, fornecendo às empresas relatórios pós-auditoria que usavam conceitos de percepções comportamentais, como normas sociais, prompts de planejamento e banners de mensagens importantes. Avaliadas rigorosamente, essas medidas reduziram o descumprimento futuro em mais de 40% .

O próprio BIT trabalhou na comunicação das penalidades de forma mais eficaz. Nosso trabalho sobre o pagamento de impostos na Guatemala demonstrou o poder de enquadrar o descumprimento como uma escolha deliberada, em vez de um descuido . (Isso foi projetado para superar o preconceito do status quo entre as empresas que há muito não estavam em conformidade.)

Além de oferecer uma orientação pós-inspeção mais eficaz, incentivamos os reguladores a usar a ciência comportamental para responder a perguntas como "Quais as penalidades são mais (custos) eficazes para mudar o comportamento de entidades regulamentadas" e "Quando as inspeções são mais eficazes na criação de novos padrões de comportamento . ” Um artigo recente de Kinneret Teodorescu e vários co-autores aponta em uma direção promissora, descobrindo que a frequência das penalidades regulatórias é mais importante do que a severidade das penalidades na redução de violações futuras.

** Escrever regras melhores. **

As percepções comportamentais podem ser usadas para aprimorar as políticas e processos existentes. Mas não há razão para parar por aí. O maior impacto virá da adoção de uma perspectiva de insights comportamentais ao desenvolver os próprios regulamentos.

Pensando em questões como as abaixo desde os primeiros estágios de identificação de questões, os reguladores e legisladores podem melhorar a eficácia da regulamentação nova ou reformulada:

  • Que comportamentos específicos precisam ser mudados para atingir os objetivos da política? Comportamentos de quem?

  • Como os processos cognitivos e os ambientes de tomada de decisão das pessoas estão limitando ou possibilitando esses comportamentos?

  • Quão eficazes são os desincentivos tradicionais e os mecanismos de fiscalização? Como eles podem ser complementados por iniciativas não regulamentares (por exemplo, comunicações proativas)?

Essas são perguntas que os cientistas comportamentais podem ajudar os reguladores a navegar. Existem fortes evidências e teorias úteis para responder a essas perguntas e redigir regulamentos melhores em primeiro lugar.

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(Crédito da imagem: Unsplash)