Pagamentos digitais – uma aceitação crescente com algumas barreiras

Este artigo foi escrito por Devina, especialista em gênero e inclusão.

Este artigo é o último de uma série de quatro artigos que compreendem as abordagens inovadoras de empréstimos sensíveis ao gênero na Índia por meio das perspectivas e experiências de clientes do sexo feminino de grupos econômica e socialmente marginalizados.

• O problema: Inclusão financeira limitada para mulheres empresárias na Índia devido a barreiras como analfabetismo digital, redes não confiáveis ​​e dinâmica de propriedade em contas de pagamento digital.
• Por que é importante: pagamentos digitais e UPI oferecem oportunidades transformadoras para mulheres empresárias, mas barreiras como analfabetismo digital e dinâmica de propriedade impedem sua independência financeira e crescimento de negócios.
• A solução: abordar a alfabetização digital por meio de treinamento, melhorar a conectividade e priorizar o empoderamento das mulheres em sistemas de pagamento digital pode liberar todo o potencial dessas tecnologias, permitindo que mulheres empresárias prosperem e expandam seus negócios.

Nos últimos anos, a Índia testemunhou uma notável transformação na forma como as transações financeiras são conduzidas, principalmente por meio de pagamentos digitais e da Interface Unificada de Pagamentos (UPI). Essa revolução tecnológica trouxe oportunidades significativas para as mulheres empreendedoras, especialmente aquelas que estão na base da pirâmide nas áreas rurais e urbanas. Ao permitir transações contínuas e seguras, os pagamentos digitais e a UPI capacitaram as mulheres a alcançar uma independência financeira recém-descoberta e expandir seus negócios. Vamos explorar as oportunidades, ouvir as mulheres da comunidade e reconhecer os desafios enfrentados nesta jornada de capacitação.

Desempenhando um papel fundamental

Os pagamentos digitais e a UPI têm desempenhado um papel fundamental na promoção da inclusão financeira entre mulheres empreendedoras. Anteriormente excluídas dos sistemas financeiros formais, essas mulheres agora têm acesso a uma ampla gama de serviços bancários, permitindo que recebam pagamentos, acessem crédito e gerenciem suas finanças com mais eficiência, tudo por meio de seus telefones. Meera, uma empreendedora rural, compartilha: “A aceitação de pagamentos digitais impulsionou significativamente meus negócios. Agora, posso atender aos clientes e dar a eles opções de métodos de pagamento de acordo com sua preferência.” As soluções de pagamento digital expandiram o alcance do mercado para mulheres empresárias, independentemente de sua localização. Com a capacidade de aceitar pagamentos digitais, as mulheres podem atender a uma base de clientes mais ampla, incluindo aquelas que preferem transações sem dinheiro. Isso eliminou as barreiras geográficas, permitindo-lhes explorar mercados urbanos, acessar plataformas de comércio eletrônico e explorar novos caminhos de negócios. Ela acrescenta: “É muito mais fácil acompanhar minhas vendas no final do dia também porque todo o histórico de transações está no aplicativo. Muito mais fácil administrar um negócio agora do que antes!”

Enfrentar os desafios relacionados à alfabetização digital e à infraestrutura continua sendo crucial para garantir a adoção generalizada e a igualdade de acesso.

O outro lado disso é que os entrevistados compartilharam que até mesmo os clientes demonstraram mais confiança no negócio, devido aos pagamentos digitais. Fátima, uma empreendedora urbana, diz: “meus clientes me veem como mais profissional agora. Eles confiam mais em mim porque podem me pagar por qualquer método e estou bem com isso.” Essa percepção ressalta a importância dos pagamentos digitais na construção de credibilidade e confiança do cliente. A conveniência e a flexibilidade oferecidas pelos métodos de pagamento digital ressoam com os clientes, demonstrando que o proprietário da empresa pensa no futuro, é adaptável e responde às suas necessidades. Como resultado, os clientes se sentem mais confortáveis ​​e seguros ao realizar transações, sabendo que têm várias opções de pagamento à sua disposição.

Permitindo facilidade de negócios

Gurpreet compartilha: “Os pagamentos digitais me deram confiança para expandir minhas operações comerciais. Não me preocupo mais em carregar grandes quantias de dinheiro ou lidar com a complicação de transações baseadas em dinheiro, incluindo ter a quantia correta de troco. Isso adiciona tempo para eu fazer meus picles. Conforme compartilhado por Gurpreet, a conveniência e a segurança oferecidas pelas soluções de pagamento digital aliviaram os desafios impostos pelo manuseio de dinheiro, garantindo uma experiência de negócios mais tranquila e eficiente. Mais de 70% dos nossos entrevistados compartilharam que os pagamentos digitais facilitaram os negócios para eles. Ao eliminar a necessidade de moeda física, a Gurpreet não é mais sobrecarregada pelas complexidades logísticas e riscos potenciais associados às transações em dinheiro.

Barreiras aos pagamentos digitais

Apesar dessas oportunidades, existem barreiras para mutuários e empresárias acessarem e utilizarem pagamentos digitais. Uma barreira significativa é a alfabetização digital limitada entre as empresárias, especialmente aquelas em áreas rurais. Muitos não estão familiarizados com as complexidades dos sistemas de pagamento digital, levando à hesitação e à dependência de transações tradicionais baseadas em dinheiro. Preencher a lacuna de alfabetização digital por meio de campanhas de conscientização, treinamento e interfaces de usuário simplificadas é crucial para uma maior adoção. Além disso, quase 50% dos entrevistados baseados em áreas rurais compartilharam que a qualidade dos dados pode ser melhorada para melhor acesso aos aplicativos de dinheiro digital. O acesso limitado a redes e smartphones confiáveis ​​representa um desafio para as empresárias que dependem de pagamentos digitais para seus negócios. Esforços para melhorar a conectividade e expandir a infraestrutura digital são essenciais para garantir a inclusão e permitir transações tranquilas.

Além disso, existem nuances sobre quem está vinculado à conta de pagamentos digitais. Lakshmi compartilha: “Tenho minha própria loja kirana e também trabalho como agente feminina . Meu marido é coproprietário da loja comigo, mas nunca vem trabalhar. Agora, com pagamentos digitais, ele colocou seu número em todas as contas para receber todos os pagamentos diretamente. Isso me tornou mais dependente dele e de suas decisões. Prefiro que os clientes me paguem em dinheiro, porque pelo menos posso contabilizar e economizar. Não tenho controle sobre o que vai diretamente para o aplicativo.”

Essa experiência destaca um desafio diferenciado enfrentado por mulheres empresárias no contexto de pagamentos digitais. Embora os pagamentos digitais ofereçam conveniência e eficiência, a dinâmica subjacente de propriedade e acesso às contas associadas pode influenciar a dinâmica de poder nas empresas e a autonomia financeira pessoal. No caso de Lakshmi, sua falta de controle sobre os fundos recebidos diretamente pelo aplicativo a deixa sem poder e dependente do marido para tomar decisões financeiras. Isso serve como um lembrete de que os sistemas de pagamento digital devem ser projetados para priorizar o empoderamento e a independência financeira das mulheres empreendedoras. Há uma norma social e um aspecto relacionado ao comportamento desse acesso a pagamentos digitais que precisa ser abordado, para que as oportunidades sejam realmente aproveitadas.

Os pagamentos digitais e a UPI transformaram o cenário empresarial no país. Ao promover a inclusão financeira, expandir o alcance do mercado e promover a independência econômica, essas tecnologias abriram um enorme potencial para mulheres empresárias. No entanto, enfrentar os desafios relacionados à alfabetização digital e à infraestrutura continua sendo crucial para garantir a adoção generalizada e a igualdade de acesso. Rani, uma aspirante a empreendedora, afirma: “A facilidade de aceitar pagamentos digitais me incentivou a abrir meu próprio negócio. Isso facilita muito.”

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(Crédito da imagem: Unsplash)