Empréstimo digital — barreiras e oportunidades para mulheres na Índia

Este artigo foi escrito por Devina, especialista em gênero e inclusão.

Este artigo é o primeiro de uma série de quatro artigos que exploram abordagens inovadoras de empréstimos sensíveis ao gênero na Índia por meio das perspectivas e experiências de clientes do sexo feminino de grupos econômica e socialmente marginalizados.

• O problema: o empréstimo digital oferece o potencial de empoderamento financeiro para as mulheres na Índia, mas inúmeros desafios impedem sua eficácia.
• Por que é importante: Empréstimos via smartphones têm um enorme potencial de inclusão financeira em áreas carentes do país.
• A solução: ouvir as vozes das mulheres mutuárias e projetar soluções inclusivas para quebrar barreiras.

Nas movimentadas comunidades de áreas carentes da Índia, o empréstimo digital por meio de telefones celulares surgiu como uma solução promissora para a inclusão financeira . No entanto, as experiências de mutuários nessas comunidades revelam uma realidade mais complexa. Por meio de uma pesquisa aprofundada realizada com 150 mutuários, investigamos suas jornadas com empréstimos digitais. Vamos descobrir os desafios enfrentados por eles, muitas vezes devido a normas sociais, alfabetização digital limitada e acesso inibido a recursos.

Os benefícios e as barreiras ao empréstimo digital

O empréstimo digital oferece um vislumbre de esperança para mulheres em comunidades carentes. Ele promete conveniência, acessibilidade e potencial para capacitação financeira. Com apenas alguns toques em um telefone celular, as mulheres podem acessar empréstimos, receber fundos diretamente e gerenciar pagamentos sem esforço. A promessa de independência financeira e melhores condições de vida parece estar ao nosso alcance.

As vozes das mutuários fornecem informações valiosas, destacando a necessidade de suporte personalizado, processos simplificados e esforços colaborativos.

Embora o empréstimo digital tenha um imenso potencial, vários desafios impedem sua eficácia para mulheres em comunidades carentes. Esses desafios estão enraizados em normas sociais e padrões de comportamento que afetam o acesso e o uso de telefones celulares pelas mulheres.

A história de meena

Meena, uma mulher de 36 anos de uma aldeia um pouco fora de Pollachi (Tamil Nadu, Índia), começou a tomar empréstimos por meio de um modelo baseado em SHG (grupo de autoajuda) há dois anos para abrir seu próprio negócio de alfaiataria. Ela compartilha: “Não me sinto confortável usando um smartphone para transações financeiras. Não é considerado 'adequado' para as mulheres em nossa comunidade lidar com questões financeiras digitalmente.” Acrescentou que ela, entre muitas outras mulheres da aldeia, ainda prefere gerir as transacções financeiras em dinheiro. Apesar de possuírem telefones celulares, muitas vezes são desencorajados a continuar recarregando seus planos de telefonia móvel para obter mais dados ou minutos de chamada. Ela acrescenta: “Minha sogra tem um telefone e usa carteiras. Mas se eu usar, é incorreto para uma mulher casada. Não prefiro ter essas discussões incômodas em casa. Estou feliz usando dinheiro.”

A experiência de Meena reflete a influência de normas sociais profundamente arraigadas e expectativas culturais que moldam o comportamento das mulheres. O medo do julgamento e a pressão para se conformar aos papéis tradicionais de gênero restringem o acesso das mulheres e o uso dos serviços disponíveis. Isso cria barreiras ao seu acesso e autonomia, pois as mulheres vislumbram a independência e o crescimento empresarial para si mesmas.

Além disso, descobrimos que entre 78% dos entrevistados, os telefones celulares eram usados ​​e controlados por outros membros da família, apesar de pertencerem às mulheres. Em todos os casos acima, esses telefones eram manuseados por membros masculinos da família, incluindo maridos, pais, irmãos e filhos, demonstrando uma dinâmica de poder entre os papéis de gênero em casa. Isso perpetua ainda mais uma dependência desequilibrada dentro das famílias.

A história de Pooja

“Não tenho acesso a um smartphone o tempo todo. Meu marido o leva para o trabalho e eu o uso apenas quando ele volta e minhas tarefas terminam”, compartilha Pooja, uma mulher de 42 anos que mora em Saharanpur. Ela acrescenta: “Quero expandir meu serviço tiffin e começar a usar o WhatsApp para encontrar clientes. Quando digo a meu marido que talvez precise usar o telefone para fazer pagamentos on-line, ele diz que não é isso que comanda a casa e que não devo sonhar além de minhas possibilidades. Meu filho tem 20 anos e às vezes uso o telefone dele para que os clientes me paguem diretamente.”

Além disso, a alfabetização digital é um fator crítico que afeta a capacidade das mulheres de utilizar plataformas de empréstimos digitais de forma eficaz. 57% dos entrevistados não se sentiram confiantes ao usar smartphones e aplicativos móveis. Mais de 80% se sentiram inseguros sobre o uso de métodos de pagamento online. “Eu luto para entender esses aplicativos móveis. Estou muito nervoso para obter um empréstimo do meu telefone - e se eu cometer um erro? Eu não fui para a faculdade para entender essa linguagem complicada. Prefiro ir ao meu SHG ou a alguém da comunidade se precisar de ajuda financeira”, compartilha Rekha, um mutuário de 54 anos de Bangalore.

Construindo alfabetização digital

Construir alfabetização digital entre as mulheres é crucial para promover sua independência financeira e confiança no uso de finanças digitais. Ele pode permitir que as mulheres naveguem no cenário digital com facilidade, permitindo que acessem serviços financeiros, tomem decisões financeiras informadas e gerenciem suas finanças com eficiência. Ao adquirir as habilidades e conhecimentos necessários, as mulheres podem superar barreiras como acesso limitado a serviços bancários tradicionais e normas sociais que desencorajam sua autonomia financeira. Pode abrir portas para oportunidades e capacitação empresarial, permitindo-lhes construir um futuro seguro e participar mais plenamente na economia digital.

Além disso, está claro que enfrentar essas barreiras sociais e culturais é essencial para alcançar uma verdadeira inclusão financeira para mulheres como Meena e Pooja. Como trabalhamos para criar consciência e espaços que reconheçam e respondam às necessidades e preocupações específicas das mutuários, promovendo um ambiente de confiança e compreensão? Ao projetar soluções que respeitam as normas culturais e fornecer suporte personalizado, as instituições financeiras podem capacitar as mulheres a adotar com confiança os serviços financeiros digitais enquanto navegam no delicado equilíbrio das expectativas da sociedade.

O empréstimo digital tem o potencial de elevar e capacitar as mulheres em comunidades carentes, mas deve enfrentar os complexos desafios que impedem sua eficácia. Ao compreender o impacto das normas sociais, alfabetização digital limitada e acesso a smartphones, existem inúmeras oportunidades para projetar soluções inclusivas. As vozes das mutuários fornecem informações valiosas, destacando a necessidade de suporte personalizado, processos simplificados e esforços colaborativos para promover o financiamento digital. Como construímos um futuro em que o empréstimo digital se torne um catalisador para a inclusão financeira das mulheres, promovendo o empoderamento econômico e liberando todo o seu potencial?

Leia o segundo artigo, Parte 2: O potencial transformador das redes de agentes femininas , nesta série de quatro partes.

👋 Você pode escrever um artigo como este! Compartilhe suas ideias com uma comunidade de servidores públicos. Saber mais

(Crédito da imagem: Unsplash)