Cet article est rédigé par Devina, spécialiste du genre et de l'inclusion.

Cet article est le troisième d'une série de quatre articles portant sur les approches innovantes de prêt sensibles au genre en Inde à travers les perspectives et les expériences de clientes issues de groupes économiquement et socialement marginalisés.

  • Le problème : les communautés marginalisées en Inde sont confrontées à des obstacles à l'inclusion financière en raison de contraintes socioculturelles et éducatives, ainsi que de l'asymétrie de l'information.
  • Pourquoi c'est important : L'intégration des services non financiers donne aux femmes les compétences et les ressources essentielles, créant une approche holistique de l'inclusion financière.
  • La solution : Offrir une formation, des soins de santé, du mentorat et un soutien sur mesure pour permettre aux femmes entrepreneures de s'épanouir et de réussir, favorise un paysage financier plus équitable.

Dans la poursuite de l'inclusion financière, les communautés mal desservies en Inde ont été témoins d'une insistance croissante sur les offres de services non financiers comme moyen d'autonomiser les femmes emprunteuses. Ces offres, allant des programmes de formation aux services de santé, visent à surmonter les obstacles multidimensionnels auxquels sont confrontées les femmes pour accéder aux ressources financières. Grâce à une recherche approfondie menée auprès de 150 femmes emprunteuses, nous nous penchons sur leurs expériences avec les offres de services non financiers et mettons en lumière pourquoi elles peuvent être transformatrices, ainsi que les défis qui entravent leur efficacité. Explorons le potentiel de ces initiatives et écoutons les voix des femmes alors qu'elles partagent leurs commentaires et leurs aspirations.

Une approche holistique

Bien que les prêts financiers soient sans aucun doute cruciaux, l'intégration des services non financiers peut créer une approche plus holistique de l'inclusion financière. Reconnaissant que les femmes emprunteuses sont souvent confrontées à des obstacles sociaux, culturels et éducatifs, les services non financiers visent à relever ces défis et à fournir un système de soutien complet. En offrant des formations, des soins de santé, du mentorat et d'autres services, ils renforcent non seulement les capacités financières des femmes, mais améliorent également leur bien-être général et leur autonomisation.

Les offres de services non financiers ont le potentiel de révolutionner l'inclusion financière en s'attaquant aux obstacles à multiples facettes auxquels sont confrontées les femmes emprunteuses.

« Les séances de formation sur la littératie financière m'ont aidé à comprendre l'importance d'établir un budget et d'épargner. C'était stimulant d'acquérir des connaissances et de prendre le contrôle de mes finances », a déclaré Priya, une emprunteuse de 32 ans de Pollachi. Ces offres de services non financiers, tels que les programmes de formation et les ateliers, autonomisent les femmes emprunteuses en les dotant de compétences et de connaissances essentielles. Ces initiatives sont axées sur l'amélioration de la littératie financière, de la gestion des affaires et des capacités entrepreneuriales. Plus de 98 % de nos répondants ont déclaré qu'ils seraient intéressés à participer à une formation en littératie financière.

Offres de services non financiers

Au cours des dernières années, il y a eu une poussée pour que la formation liée à l'inclusion financière aille au-delà de l'accès au capital. Les services non financiers, tels que les soins de santé, fournissent aux femmes emprunteuses des ressources vitales pour améliorer leur bien-être. "Le temps passé aux réunions SHG pour rencontrer Asha Didis et comprendre les options pour moi a été très utile. Étant donné le peu de temps que je peux passer à l'extérieur de la maison pour travailler, cette option m'a empêché de choisir entre ma santé et mes obligations financières. Cela a réduit mon stress et m'a permis d'utiliser tout mon temps libre pour développer mon entreprise. »

Les programmes de mentorat jouent un rôle central en guidant les femmes emprunteuses tout au long de leur parcours financier. Les mentors ayant de l'expérience dans les affaires et la finance peuvent fournir des informations précieuses, offrir un soutien et favoriser les réseaux professionnels . Helena partage cela, "avoir ce cours de mentorat m'a permis de partager mes défis avec quelqu'un qui comprend ma vie. Son soutien m'a donné tellement confiance en moi. J'aimerais qu'il y ait plus de séances.

Bien que les offres de services non financiers aient le potentiel de transformer l'expérience des femmes emprunteuses, elles n'en sont encore qu'à leurs débuts. Plus de 60 % de nos répondants ont déclaré qu'ils seraient satisfaits d'une plus grande intégration entre les prêts financiers et les services non financiers. 40 % de nos répondants ont déclaré n'avoir jamais participé à un atelier lié au capital non financier dans le cadre de leurs antécédents d'emprunt. Priya partage : « Parfois, la formation offerte est de nature générale et peut ne pas être directement liée à mon entreprise ou à mes besoins. Je fais mes propres masalas à la maison et je les vends. Ce serait bien si quelqu'un pouvait nous en dire plus sur l'emballage et la vente. Nous pouvons en apprendre beaucoup plus sur les marchés dans les villes. Il est possible d'améliorer l'accessibilité et la disponibilité des services non financiers qui doivent être améliorés, en particulier dans les zones reculées où les femmes emprunteuses sont confrontées à des contraintes géographiques et logistiques.

Permettre la croissance des entreprises

Cette idée souligne l'importance de la personnalisation et de la pertinence dans les services non financiers. Des programmes de formation sur mesure pour répondre aux besoins uniques de différents types d'entreprises peuvent permettre aux femmes entrepreneurs d'acquérir des connaissances et des compétences pratiques qui contribuent directement à la croissance de leur entreprise. En offrant une formation spécifique à l'industrie, comme les études de marché, l'image de marque, l'emballage et les stratégies de distribution, les acteurs de l'inclusion financière peuvent donner aux femmes comme Priya les moyens de naviguer dans les complexités de leurs marchés et de tirer parti des opportunités. Les commentaires de Priya soulignent également l'importance de comprendre les contextes locaux et la dynamique du marché. Reconnaissant les divers défis et opportunités auxquels sont confrontées les femmes entrepreneurs dans différentes régions, un soutien plus localisé et pertinent peut être fourni.

Les offres de services non financiers ont le potentiel de révolutionner l'inclusion financière en s'attaquant aux obstacles à multiples facettes auxquels sont confrontées les femmes emprunteuses dans les communautés mal desservies. En combinant les services financiers avec l'éducation, les soins de santé, le mentorat et d'autres initiatives, les femmes sont habilitées à surmonter les contraintes socioculturelles et éducatives. Les voix des femmes emprunteuses mettent en évidence l'impact transformateur de ces services et fournissent des informations précieuses pour l'amélioration. À l'avenir, il est crucial de continuer à intégrer les services non financiers dans les initiatives d'inclusion financière, en garantissant l'inclusivité, l'accessibilité et la pertinence pour répondre aux divers besoins des femmes emprunteuses. Grâce à ces efforts concertés, nous pouvons ouvrir la voie à un paysage financier plus équitable et autonomisant, où les femmes s'épanouissent et réalisent leur plein potentiel.

Lisez l'article final, Partie 4 : Paiements numériques - une adoption croissante avec quelques obstacles , dans cette série en quatre parties.

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(Crédit image : Unsplash)

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