*Ce billet est rédigé par Sasha Tregebov, directrice, Behavioral Insights Team Canada et Brianne Kirkpatrick, conseillère principale, Behavioral Insights Team Canada *

  • Le problème : la réglementation consiste à encourager ou à décourager certains comportements, mais même les principaux régulateurs ne font qu'effleurer la surface de ce que la science du comportement a à offrir.

  • Pourquoi c'est important : En conséquence, les régulateurs sont limités dans leur capacité à atteindre de manière proactive les objectifs de conformité et d'autres résultats clés de la politique réglementaire.

  • La solution : les régulateurs peuvent déployer systématiquement la science du comportement dans cinq cas d'utilisation : des divulgations efficaces, des interventions de conformité proactives, une charge réglementaire réduite, une application renforcée et de meilleures règles.

La réglementation est vitale pour protéger les personnes et notre planète. Mais il ne suffit pas de créer de nouvelles règles pour atteindre les objectifs réglementaires ; même lorsque des outils d'application tels que des sanctions et des inspections sont ajoutés, la conformité prend souvent du retard.

C'est parce que le comportement humain est complexe et nuancé. Les incitations telles que les sanctions financières sont importantes, mais la façon dont elles sont structurées et communiquées peut faire une grande différence. Plus généralement, lorsque les règles ne sont pas conçues pour fonctionner avec la façon dont les gens font des choix, ces règles sont beaucoup moins susceptibles d'atteindre leurs objectifs politiques.

« pour que les informations se traduisent par de meilleurs résultats, les divulgations doivent être claires, opportunes, pertinentes et orientées vers l'action »

Les connaissances comportementales (BI) aident les régulateurs à s'attaquer à la complexité et aux nuances du jugement humain pour générer de meilleurs résultats. C'est une approche fondée sur la science du comportement, qui applique des preuves sur comment et pourquoi nous agissons comme nous le faisons à des problèmes pratiques tels que la politique réglementaire et la conformité.

Adopter une approche comportementale en matière de réglementation peut aider à améliorer les divulgations, les résultats de conformité et les outils d'application tout en limitant ou en réduisant les charges administratives. Cela peut même aider à rédiger de meilleures règles.

De nombreux organismes de réglementation dans tous les secteurs utilisent déjà des informations comportementales pour relever leurs défis quotidiens. Lisez la suite pour des exemples concrets et pour savoir où trouver plus d'innovations.

Comment les régulateurs utilisent la BI aujourd'hui

**Améliorer la protection des consommateurs grâce à une meilleure divulgation. **

Plus d'informations peuvent aider les consommateurs, les investisseurs et les employés à prendre de meilleures décisions pour eux-mêmes. Mais pour que les informations se traduisent par de meilleurs résultats, les divulgations doivent être claires, opportunes, saillantes et orientées vers l'action. Notre organisation, la Behavioral Insights Team (BIT), a aidé les régulateurs du monde entier à développer et à tester scientifiquement des options de divulgation. Nous nous sommes associés à l'Australian Energy Regulator pour repenser le dépliant de base qui informait les consommateurs de leur plan énergétique. Nos informations ont aidé les clients à choisir plus souvent l'option énergétique la moins chère pour leurs besoins . Avec la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario, nous avons montré comment aider les investisseurs à mieux comprendre leurs frais . Ce n'est pas seulement BIT. Des organismes de réglementation comme la Financial Conduct Authority au Royaume-Uni ont été à l'avant-garde de l'intégration des informations comportementales dans la conception et la mise à jour des divulgations .

L'amélioration des divulgations est le moyen le plus courant et le plus bien établi d'appliquer les connaissances comportementales à la réglementation, mais ce n'est que le point de départ.

** Encourager la conformité de manière proactive. **

Les régulateurs ont tendance à s'appuyer sur des inspections et des sanctions (ou des poursuites) pour assurer la conformité. Ces mesures sont essentielles. Cependant, ils ont tendance à être coûteux et n'ont souvent lieu qu'après une violation ou une plainte. Les communications proactives de conformité abordent cette limitation et peuvent également être éclairées par la science du comportement.

Par exemple, à Chattanooga, TN, le personnel de BIT et de la ville a écrit de manière proactive aux propriétaires ayant déjà violé le code de la propriété, leur fournissant des conseils sur la manière d'éviter de futures violations. Les cartes postales que nous leur avons envoyées utilisaient de puissantes tactiques comportementales telles que la personnalisation et la « réciprocité indirecte », et elles ont réduit les violations ultérieures d'environ 9 % .

**Réduction du fardeau réglementaire. **

La conformité réglementaire implique souvent des exigences administratives. Par exemple, les données doivent souvent être fournies aux organismes de réglementation au moyen de formulaires prescrits. Bien que ces exigences administratives puissent être importantes pour le suivi et la reddition de comptes, elles sont souvent beaucoup plus complexes ou lourdes qu'elles ne devraient l'être. Les formulaires qui nécessitent plus d'informations que nécessaire, sont difficiles à comprendre ou difficiles d'accès créent des frictions, de petits obstacles à la réalisation d'une action, qui augmentent inutilement le fardeau réglementaire tout en diminuant la conformité.

Un principe fondamental pour appliquer la BI est que si vous voulez encourager un comportement, rendez ce comportement aussi simple que possible. Par exemple, un changement aussi simple que la suppression d'un clic d'un processus en ligne peut augmenter la conformité (voir encadré 1.2 dans le lien précédent).

Au Canada, BIT s'est associé à l'Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF) pour créer de nouvelles normes d'entreprise pour les formulaires réglementés. Il s'agit notamment des exigences liées aux demandes de données en double, au niveau de lecture, à la signalisation et à la structure. En développant et en mettant en œuvre de meilleurs formulaires, l'ARSF et les entités qu'elle réglemente peuvent se concentrer sur leur cœur de métier : protéger les droits des consommateurs et offrir des services financiers de haute qualité, respectivement.

"Le plus grand impact viendra de l'adoption d'une perspective comportementale lors de l'élaboration des réglementations elles-mêmes."

Et ensuite ? Opportunités innovantes pour la réglementation et la BI

**Amélioration de l'application. **

Alors que nous préconisons d'aller au-delà des mécanismes d'application traditionnels et d'explorer des stratégies de conformité proactives, il ne fait aucun doute que les inspections, les audits, les sanctions et les poursuites resteront un élément essentiel du paysage réglementaire. La BI peut améliorer l'efficience et l'efficacité de ces outils.

Le médiateur australien pour le travail équitable a indiqué une direction importante : des audits et des inspections plus utiles. Ils ont testé une nouvelle approche pour auditer la conformité des petites entreprises avec les lois du travail, en fournissant aux entreprises des rapports de post-audit qui utilisaient des concepts issus d'informations comportementales telles que les normes sociales, les invites de planification et les bannières de messages clés saillants. Rigoureusement évaluées, ces mesures ont permis de réduire la non-conformité future de plus de 40 % .

Le BIT lui-même s'est efforcé de communiquer plus efficacement les sanctions. Notre travail sur les paiements d'impôts au Guatemala a démontré le pouvoir de considérer la non-conformité comme un choix délibéré plutôt qu'un oubli . (Ceci a été conçu pour surmonter le biais du statu quo parmi les entreprises qui étaient depuis longtemps non conformes.)

En plus d'offrir des conseils post-inspection plus efficaces, nous encourageons les régulateurs à utiliser la science du comportement pour répondre à des questions telles que « Quelles sanctions sont les plus (coûts) efficaces pour modifier le comportement des entités réglementées » et « Quand les inspections sont-elles les plus efficaces pour créer de nouveaux modèles de comportement . " Un article récent de Kinneret Teodorescu et de plusieurs coauteurs pointe dans une direction prometteuse, concluant que la fréquence des sanctions réglementaires est plus importante que la sévérité des sanctions pour réduire les infractions futures.

** Écrire de meilleures règles. **

Les informations comportementales peuvent être utilisées pour améliorer les politiques et les processus existants. Mais il n'y a aucune raison de s'arrêter là. Le plus grand impact viendra de l'adoption d'une perspective comportementale lors de l'élaboration des réglementations elles-mêmes.

En réfléchissant à des questions comme celles ci-dessous dès les premières étapes de l'identification des problèmes, les régulateurs et les législateurs peuvent améliorer l'efficacité d'une nouvelle réglementation ou d'une nouvelle réglementation :

  • Quels comportements spécifiques doivent être modifiés pour atteindre les objectifs politiques ? Les comportements de qui ?

  • Comment les processus cognitifs et les environnements de prise de décision des personnes limitent-ils ou permettent-ils ces comportements ?

  • Quelle est l'efficacité probable des mécanismes traditionnels de dissuasion et d'application ? Comment peuvent-elles être complétées par des initiatives non réglementaires (par exemple, des communications proactives) ?

Ce sont des questions que les scientifiques du comportement peuvent aider les régulateurs à naviguer. Il existe des preuves solides et une théorie utile pour répondre à ces questions et rédiger de meilleures réglementations en premier lieu.

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(Crédit d'image: Unsplash)