Paiements numériques - une adoption croissante avec quelques obstacles

Cet article est rédigé par Devina, spécialiste du genre et de l'inclusion.

Cet article est le dernier d'une série de quatre articles sur les approches innovantes de prêt sensibles au genre en Inde à travers les perspectives et les expériences de clientes issues de groupes économiquement et socialement marginalisés.

• Le problème : Inclusion financière limitée pour les femmes entrepreneurs en Inde en raison d'obstacles tels que l'analphabétisme numérique, les réseaux peu fiables et la dynamique de propriété des comptes de paiement numériques.
• Pourquoi c'est important : les paiements numériques et l'UPI offrent des opportunités de transformation aux femmes entrepreneurs, mais des obstacles tels que l'analphabétisme numérique et la dynamique de propriété entravent leur indépendance financière et la croissance de leur entreprise.
• La solution : Aborder la littératie numérique par la formation, améliorer la connectivité et donner la priorité à l'autonomisation des femmes dans les systèmes de paiement numérique peut libérer tout le potentiel de ces technologies, permettant aux femmes entrepreneurs de prospérer et de développer leurs entreprises.

Ces dernières années, l'Inde a connu une transformation remarquable dans la manière dont les transactions financières sont menées, notamment grâce aux paiements numériques et à l'interface de paiement unifiée (UPI). Cette révolution technologique a créé d'importantes opportunités pour les femmes entrepreneures, en particulier celles qui se trouvent au bas de la pyramide dans les zones rurales et urbaines. En permettant des transactions transparentes et sécurisées, les paiements numériques et l'UPI ont permis aux femmes d'atteindre une nouvelle indépendance financière et de développer leurs activités. Explorons les opportunités, écoutons les femmes de la communauté et reconnaissons les défis rencontrés lors de ce voyage d'autonomisation.

Jouer un rôle central

Les paiements numériques et l'UPI ont joué un rôle central dans la promotion de l'inclusion financière des femmes entrepreneurs. Auparavant exclues des systèmes financiers formels, ces femmes ont désormais accès à un large éventail de services bancaires, leur permettant de recevoir des paiements, d'accéder au crédit et de gérer leurs finances plus efficacement, le tout via leur téléphone. Meera, une entrepreneure rurale, partage : « L'acceptation des paiements numériques a considérablement stimulé mon entreprise. Maintenant, je peux répondre aux besoins des clients et leur proposer des options de méthodes de paiement selon leurs préférences. » Les solutions de paiement numérique ont élargi la portée du marché pour les femmes entrepreneurs, quel que soit leur emplacement. Avec la possibilité d'accepter les paiements numériques, les femmes peuvent répondre à une clientèle plus large, y compris celles qui préfèrent les transactions sans numéraire. Cela a éliminé les barrières géographiques, leur permettant d'exploiter les marchés urbains, d'accéder aux plateformes de commerce électronique et d'explorer de nouvelles avenues commerciales. Elle ajoute : « Il est beaucoup plus facile de suivre mes ventes en fin de journée, car tout l'historique des transactions se trouve sur l'application. Il est beaucoup plus facile de gérer une entreprise maintenant qu'avant ! »

Relever les défis liés à la littératie et aux infrastructures numériques reste crucial pour garantir une adoption généralisée et un accès égal.

Le revers de la médaille est que les répondants ont partagé que même les clients ont fait preuve d'une plus grande confiance dans l'entreprise, compte tenu des paiements numériques. Fatima, une entrepreneure urbaine, déclare : « mes clients me voient comme plus professionnelle maintenant. Ils me font davantage confiance parce qu'ils peuvent me payer par n'importe quelle méthode et je suis d'accord avec ça. Cette idée souligne l'importance des paiements numériques pour renforcer la crédibilité et la confiance des clients. La commodité et la flexibilité offertes par les méthodes de paiement numériques résonnent auprès des clients, démontrant que le propriétaire de l'entreprise est avant-gardiste, adaptable et réactif à leurs besoins. En conséquence, les clients se sentent plus à l'aise et en sécurité pour effectuer des transactions, sachant qu'ils disposent de plusieurs options de paiement.

Permettre la facilité des affaires

Gurpreet partage : « Les paiements numériques m'ont donné la confiance nécessaire pour développer mes activités commerciales. Je ne m'inquiète plus de transporter de grosses sommes d'argent ou de faire face à la complication des transactions en espèces, notamment d'avoir le montant exact de la monnaie. Cela me donne plus de temps pour faire mes cornichons. Comme l'a partagé Gurpreet, la commodité et la sécurité offertes par les solutions de paiement numérique ont atténué les défis posés par la gestion des espèces, garantissant une expérience commerciale plus fluide et plus efficace. Plus de 70 % de nos répondants ont déclaré que les paiements numériques leur avaient facilité la tâche. En éliminant le besoin de monnaie physique, Gurpreet n'est plus accablé par les complexités logistiques et les risques potentiels associés aux transactions en espèces.

Obstacles aux paiements numériques

Malgré ces opportunités, il existe des obstacles à l'accès et à l'utilisation des paiements numériques par les femmes emprunteuses et entrepreneures. Un obstacle important est la littératie numérique limitée des femmes entrepreneurs, en particulier celles des zones rurales. Beaucoup ne connaissent pas les subtilités des systèmes de paiement numériques, ce qui les conduit à hésiter et à se fier aux transactions traditionnelles en espèces. Combler le fossé de la littératie numérique grâce à des campagnes de sensibilisation, des formations et des interfaces utilisateur simplifiées est crucial pour une plus grande adoption. De plus, près de 50 % des répondants basés dans les zones rurales ont déclaré que la qualité des données pouvait être améliorée pour mieux accéder aux applications de monnaie numérique. L'accès limité à des réseaux fiables et aux smartphones pose des défis aux femmes entrepreneurs qui dépendent des paiements numériques pour leurs entreprises. Les efforts visant à améliorer la connectivité et à étendre l'infrastructure numérique sont essentiels pour garantir l'inclusivité et permettre des transactions fluides.

De plus, il existe des nuances quant à savoir qui est lié au compte de paiement numérique. Lakshmi partage: «J'ai mon propre magasin de kirana et je travaille également comme agent féminin . Mon mari est copropriétaire de la boutique avec moi mais il ne vient jamais travailler. Maintenant, avec les paiements numériques, il a mis son numéro sur tous les comptes afin qu'il reçoive tous les paiements directement. Cela m'a rendu plus dépendant de lui et de ses décisions. Je préfère que les clients me paient comptant parce qu'au moins je peux comptabiliser et économiser. Je n'ai aucun contrôle sur ce qui va directement à l'application.

Cette expérience met en évidence un défi nuancé auquel sont confrontées les femmes entrepreneures dans le contexte des paiements numériques. Alors que les paiements numériques offrent commodité et efficacité, la dynamique sous-jacente de la propriété et de l'accès aux comptes associés peut influencer la dynamique du pouvoir au sein des entreprises et l'autonomie financière personnelle. Dans le cas de Lakshmi, son manque de contrôle sur les fonds reçus directement via l'application la laisse se sentir impuissante et dépendante de son mari pour la prise de décision financière. Cela rappelle que les systèmes de paiement numériques doivent être conçus pour donner la priorité à l'autonomisation et à l'indépendance financière des femmes entrepreneures. Il y a un aspect lié aux normes sociales et au comportement de cet accès aux paiements numériques qui doit être pris en compte, pour que les opportunités se concrétisent réellement.

Les paiements numériques et l'UPI ont transformé le paysage entrepreneurial du pays. En promouvant l'inclusion financière, en élargissant la portée du marché et en favorisant l'indépendance économique, ces technologies ont libéré un énorme potentiel pour les femmes entrepreneures. Cependant, relever les défis liés à la littératie et aux infrastructures numériques reste crucial pour garantir une adoption généralisée et un accès égal. Rani, un entrepreneur en herbe, déclare : « La facilité d'accepter les paiements numériques m'a encouragé à créer ma propre entreprise. Cela le rend beaucoup plus facile."

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(Crédit image : Unsplash)