Prêt numérique - obstacles et opportunités pour les femmes en Inde

Cet article est rédigé par Devina, spécialiste du genre et de l'inclusion.

Cet article est le premier d'une série de quatre articles explorant des approches innovantes de prêt sensibles au genre en Inde à travers les perspectives et les expériences de clientes issues de groupes économiquement et socialement marginalisés.

• Le problème : le prêt numérique offre un potentiel d'autonomisation financière aux femmes en Inde, mais de nombreux défis entravent son efficacité.
• Pourquoi c'est important : Les prêts via les smartphones ont un énorme potentiel d'inclusion financière dans les régions mal desservies du pays.
• La solution : écouter la voix des femmes emprunteuses et concevoir des solutions inclusives pour éliminer les obstacles.

Dans les communautés animées des zones mal desservies en Inde, le prêt numérique via les téléphones mobiles est apparu comme une solution prometteuse pour l'inclusion financière . Cependant, les expériences des femmes emprunteuses dans ces communautés révèlent une réalité plus complexe. Grâce à une recherche approfondie menée auprès de 150 emprunteuses, nous nous penchons sur leurs parcours avec les prêts numériques. Découvrons les défis auxquels ils sont confrontés, souvent dus aux normes sociétales, à une littératie numérique limitée et à un accès inhibé aux ressources.

Les avantages et les obstacles au prêt numérique

Le prêt numérique offre une lueur d'espoir aux femmes des communautés mal desservies. Il promet commodité, accessibilité et potentiel d'autonomisation financière. En quelques clics sur un téléphone portable, les femmes peuvent accéder à des prêts, recevoir des fonds directement et gérer les remboursements sans effort. La promesse d'indépendance financière et d'amélioration des moyens de subsistance semble à portée de main.

Les voix des femmes emprunteuses fournissent des informations précieuses, soulignant la nécessité d'un soutien personnalisé, de processus simplifiés et d'efforts collaboratifs.

Alors que le prêt numérique recèle un immense potentiel, de nombreux défis entravent son efficacité pour les femmes des communautés mal desservies. Ces défis sont enracinés dans les normes sociétales et les modèles de comportement qui ont un impact sur l'accès et l'utilisation des téléphones mobiles par les femmes.

L'histoire de Meena

Meena, une femme de 36 ans originaire d'un village situé un peu à l'extérieur de Pollachi (Tamil Nadu, Inde), a commencé à emprunter par le biais d'un modèle basé sur un SHG (groupe d'entraide) il y a deux ans pour créer sa propre entreprise de couture. Elle partage : « Je ne me sens pas à l'aise d'utiliser un smartphone pour les transactions financières. Il n'est pas considéré comme "approprié" pour les femmes de notre communauté de gérer les questions d'argent par voie numérique". Elle a ajouté qu'elle, parmi beaucoup d'autres femmes du village, préfère toujours gérer les transactions financières en espèces. Bien qu'ils possèdent des téléphones mobiles, ils sont souvent découragés de continuer à recharger leurs forfaits de téléphonie mobile pour plus de données ou de minutes d'appel. Elle ajoute : « Ma belle-mère possède un téléphone et utilise des portefeuilles. Mais si je l'utilise, c'est incorrect pour une femme mariée. Je ne préfère pas avoir ces discussions inconfortables à la maison. Je suis heureux d'utiliser de l'argent liquide.

L'expérience de Meena reflète l'influence de normes sociétales et d'attentes culturelles profondément enracinées qui façonnent le comportement des femmes. La peur du jugement et la pression pour se conformer aux rôles de genre traditionnels limitent l'accès et l'utilisation des services disponibles par les femmes. Celles-ci créent des obstacles à leur accès et à leur autonomie alors que les femmes envisagent l'indépendance et la croissance entrepreneuriale pour elles-mêmes.

De plus, nous avons constaté que parmi 78 % de nos répondants, les téléphones portables étaient utilisés et contrôlés par d'autres membres de la famille, même s'ils appartenaient aux femmes. Dans tous les cas ci-dessus, ces téléphones étaient manipulés par des membres masculins de la famille, y compris les maris, les pères, les frères et les fils, démontrant une dynamique de pouvoir parmi les rôles de genre à la maison. Cela perpétue encore une dépendance déséquilibrée au sein des ménages.

L'histoire de Pooja

« Je n'ai pas accès à un smartphone à tout moment. Mon mari l'emmène au travail et je ne l'utilise qu'une fois qu'il est de retour et que mes corvées sont terminées », partage Pooja, une femme de 42 ans basée à Saharanpur. Elle ajoute : « Je veux développer mon service Tiffin et commencer à utiliser WhatsApp pour trouver des clients. Quand je dis à mon mari que je pourrais avoir besoin d'utiliser le téléphone pour effectuer des paiements en ligne, il dit que ce n'est pas ce qui fait fonctionner le ménage et que je ne devrais pas rêver au-delà de mes moyens. Mon fils a 20 ans et parfois j'utilise son numéro de téléphone pour que les clients me paient directement.

En outre, la culture numérique est un facteur critique affectant la capacité des femmes à utiliser efficacement les plateformes de prêt numériques. 57% de nos répondants ne se sentent pas à l'aise avec les smartphones et les applications mobiles. Plus de 80 % n'étaient pas sûrs d'utiliser les méthodes de paiement en ligne. "J'ai du mal à comprendre ces applications mobiles. Je suis trop nerveux pour obtenir un prêt à partir de mon téléphone - et si je fais une erreur ? Je ne suis pas allé à l'université pour comprendre ce langage compliqué. Je préfère aller voir mon SHG ou quelqu'un de la communauté si j'ai besoin d'une aide financière », partage Rekha, un emprunteur de 54 ans de Bangalore.

Développer la littératie numérique

Développer la culture numérique chez les femmes est crucial pour favoriser leur indépendance financière et leur confiance dans l'utilisation de la finance numérique. Il peut permettre aux femmes de naviguer facilement dans le paysage numérique, leur permettant d'accéder à des services financiers, de prendre des décisions financières éclairées et de gérer efficacement leurs finances. En acquérant les compétences et les connaissances nécessaires, les femmes peuvent surmonter des obstacles tels que l'accès limité aux services bancaires traditionnels et les normes sociétales qui découragent leur autonomie financière. Elle peut ouvrir des portes aux opportunités entrepreneuriales et à l'autonomisation, leur permettant de construire un avenir sûr et de participer plus pleinement à l'économie numérique.

En outre, il est clair que la suppression de ces barrières sociales et culturelles est essentielle pour parvenir à une véritable inclusion financière pour les femmes comme Meena et Pooja. Comment travaillons-nous à créer une prise de conscience et des espaces qui reconnaissent et répondent aux besoins et préoccupations spécifiques des femmes emprunteuses, favorisant un environnement de confiance et de compréhension ? En concevant des solutions qui respectent les normes culturelles et en fournissant un soutien sur mesure, les institutions financières peuvent donner aux femmes les moyens d'adopter en toute confiance les services financiers numériques tout en naviguant dans l'équilibre délicat des attentes de la société.

Le prêt numérique a le potentiel d'élever et d'autonomiser les femmes dans les communautés mal desservies, mais il doit relever les défis complexes qui entravent son efficacité. En comprenant l'impact des normes sociétales, la littératie numérique limitée et l'accès aux smartphones, il existe de nombreuses opportunités pour concevoir des solutions inclusives. Les voix des femmes emprunteuses fournissent des informations précieuses, soulignant la nécessité d'un soutien personnalisé, de processus simplifiés et d'efforts collaboratifs pour promouvoir la finance numérique. Comment construire un avenir où le prêt numérique devient un catalyseur de l'inclusion financière des femmes, favorisant l'autonomisation économique et libérant leur plein potentiel ?

Lisez le deuxième article, Partie 2 : Le potentiel de transformation des réseaux d'agents féminins , dans cette série en quatre parties.

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(Crédit image : Unsplash)